汽車增貸

汽車增貸教科書:條件、利率全詳解,再教你5招增貸350萬!

車貸才剛繳不到半年,但臨時急需一筆資金怎麼辦?辦信貸的話,卻怕多筆債務纏身...

那我們推薦你辦【汽車增貸】!不僅能清償原車貸,還能多貸出一筆週轉金運用;

等於說後續只要還一筆貸款,卻能解決眼下的周轉問題!

汽車增貸怎麼辦呢?條件、手續會不會很麻煩?現在就跟著我們一起來了解吧!

 

 

開始前我們先來了解什麼是汽車增貸:

1.汽車增貸基本介紹:

汽貸增貸可以簡單用一句話來說「貸款人利用還在還款的車,再次作為擔保品,向金融機構申請一筆新的汽車貸款。」

為什麼要辦理汽車增貸呢?因為有以下3個好處:

  • 延長還款期限
  • 降低車貸利率
  • 額外增加一筆週轉金

那汽車增貸該怎麼辦呢?下面條件缺一不可:

汽車增貸條件:

  1. 客戶年齡:18-70歲(依據2023年新制)
  2. 客戶職業:不受職業限制
  3. 前期貸款:需至少完成3-4期的還款
  4. 信用狀況:無重大違約或刑事紀錄

符合這些條件,也要準備下面資料喔!

汽車增貸準備資料:

  • 身分證件(身分證+駕照)影本
  • 汽車行照影本
  • 前車貸繳款明細(至少3個月)
  • 存摺封面影本/照片
  • 工作證明

只要符合上面的條件與備好資料,就可以申辦理想汽車增貸方案!但是貸款方案這麼多,到底該怎麼選,下面我們就一起來看專家怎麼說!

汽車增貸有哪些方案?

原行增貸

就是找原貸款銀行/融資公司辦理車貸增貸

因為原銀行/融資有貸款人過往的還款紀錄,所以增貸的過件率會更高!

他行轉增貸

他行轉增貸其實就是我們常聽到的汽車轉增貸,就是在別家銀行/融資公司重新辦理一筆汽車貸款。

通常轉增貸可以Get到更好的車貸利率!

這裡也幫你整理成一張表格,方便你快速比較:

原行增貸vs他行轉增貸差在哪?
原行增貸 他行轉增貸
貸款方式 將還在還款中的汽車向銀行/融資公司申請汽車貸款 將還在還款中的汽車向他家銀行/融資公司申請汽車貸款
優點 比較好過一點點 利率會便宜一點點
需不需要重新設定動保? 需要 需要
適用時機 急需用錢 急需用錢or
想要調降利率並延長還款期

汽車增貸能貸多少?1個小細節要特別注意!

申辦汽車增貸的時候,融資公司/銀行會先清償掉前次貸款餘額,再將剩餘的資金撥入你的個人帳戶。

你可能會疑惑,為什麼別人辦就不用扣前貸款呢?那是因為他辦的是「汽車二胎貸款」,本質上與汽車增貸差很多!在文章下方我們也有比較,歡迎你自行前往觀看:

話題拉回來~到底汽車增貸能貸多少呢?基本上增貸額度可以參照以下公式:

(車價×成數)-原貸款餘額

車價×成數怎麼抓?

車價就是你的汽車殘值,需要與中古車商/貸款顧問諮詢;成數的話通常80~130%左右,依據貸款人的信用狀況調整。

至於扣除前貸款,我們可以參考以下案例:

舉個例子:
如果你今天向貸款公司增貸200萬,但你的前次貸款還有50萬元的餘額未繳,那麼實際領到的金額便會是200萬-50萬=150萬

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2.我要辦汽車增貸嗎?3狀況特別合適!

如果你符合以下3種狀況,那麼汽車增貸可能會是一個合適的選擇:

  • 車貸還款中,但仍有資金需求
  • 對原方案不滿意,想要降低車貸利率&月付金
  • 每月還款壓力太沉重,想要有喘息空間

1. 車貸還款中,但仍有資金需求

如果你因為創業、投資、購屋等因素,需要額外的資金,而原本的車貸還款金額已佔據你可使用的資金大部分,那麼汽車增貸可以幫助你解決資金需求。

2. 對原方案不滿意,想要降低車貸利率&月付金

如果你對原車貸的利率或月付金不滿意,可以透過汽車增貸降低車貸利率,並延長貸款年限,以降低每月還款金額。

3. 每月還款壓力太沉重,想要有喘息空間

如果你每月還款壓力太大,已經影響到生活品質,那麼汽車增貸可以幫助你減輕還款壓力,並獲得喘息空間。

當然,汽車增貸也有一些風險,例如:

  • 增加的貸款金額會增加還款總成本
  • 可能會被要求提供額外的擔保品
  • 可能會影響原車貸款的信用評分

因此,在申請汽車增貸之前,你應該仔細評估自己的財務狀況和需求,並將風險考慮進去。

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3.汽車增貸怎麼辦?5步驟輕鬆增貸!

Step1.申請汽車增貸

向融資公司/銀行申請汽車增貸,除了要提交增貸申請書,也別忘了將準備資料一併繳交喔!

Step2.貸款機構審核並照會

融資公司/銀行收到申請後,就會針對貸款人的條件來審核額度、利率;核貸後就會打電話給貸款人照會,確認此次增貸由本人申請並告知貸款內容。

電話照會內容如以下:

  • 確認申請書是否為貸款人親自簽名
  • 確認申請額度
  • 貸款用途
  • 工作地點
  • 再次確認貸款人個人資料
  • 確認汽車是否為貸款人所持有

Step3.專人對保簽約

在此階段基本上增貸就已確定通過囉!這時融資公司/銀行就會與你約地點&時間進行現場對保並簽約。

對保&簽約當天要攜帶:

  1. 貸款人本人身分證
  2. 貸款人本人第二證件(駕照、健保卡)
  3. 貸款人本人印章
  4. 貸款人本人存摺
  5. 提供抵押的汽車

Step4.清償前貸款並重新設定

簽完約後,融資公司/銀行就會先幫貸款人清償前車貸,並解除前車貸的動保設定;完成後會再為這次增貸重新設定

Step5.撥款

全部完成後,融資公司/銀行就會撥款。再次留意,實拿金額會扣掉前車貸餘額。

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4.汽車增貸選哪一家?銀行/融資公司一次比較!

汽車增貸目前提供的銀行/融資公司管道有:

  • 新光銀行
  • 元大銀行
  • 台新銀行
  • 三信銀行
  • 陽信銀行
  • 聯邦銀行
  • 上市融資公司

下面我們也來一起比較各家汽車增貸利率:

各家汽車增貸利率表:
銀行/融資公司 利率 額度 月付金
增貸100萬還5年
申辦條件
元大銀行 4.15-11.38% 車價90% 20,062 年滿18歲以上具穩定收入、
信用良好者
三信銀行 3.25-12% 10-300萬 20,038 年滿20歲具穩定收入,
並提供財力證明文件
暘信銀行 5.88-16% 車價80% 20,181 年滿20歲以上或依法登記企業,
具穩定收入且無信用不良者
聯邦銀行 3.75-9.5% 車價90% 20,062 年滿18歲以上具穩定收入、
信用良好者
上市融資公司 6.5-15.75% 車價130% 19,566 年滿18歲以上具穩定收入、
前貸款繳滿3-4期
 
 
以上為各家銀行/融資公司汽車增貸利率表,實際申辦利率還是要與專員資訊後才準喔!
2023/12更新:新光與台新已不再開辦汽車增貸囉!

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我要選哪家汽車增貸?4個QA找到篩選出合適增貸方案!

  • Q1.想要高額度:選上市融資公司
  • Q2.想要低利率:選上市融資公司
  • Q3.想要快速申辦:選上市融資公司、聯邦
  • Q4.想要較長的還款期限:選上市融資公司、暘信

5.汽車增貸如何成功貸出350萬還低利率?5攻略必學!

誰辦貸款部想要高額度低利率?

攻略1:找融資公司辦汽車增貸

由於銀行的審核制度,會認為有汽車增貸需求是因為短期財務狀況不理想,所以額度、利率都給得很苛刻;

而融資公司則認為「償還超過半年」,就算信用狀況非常理想,自然會更加願意增帶給貸款人,額度與利率也會給得很滿意!

攻略2:前貸款還得越多越好

當你前貸款還得越多,融資單位越會覺得你還款超級穩定,自然利率與額度方面就更有可談空間。

建議前貸款還多久呢?前面有提到超過半年,更確切點來說,建議超過12個月最吃香~

此外前面也有提到,增貸會優先清償前貸款;所以,當你還得越多,實拿現金也會更多喔~

攻略3:維持良好車況

由於汽車增貸會抵押汽車,所以想要高額度、低利率自然就必須有漂亮的車價。那車價要怎麼做才漂亮呢?下面3個方法提供給你參考:

  • 抵押熱門車款
  • 定期保養汽車
  • 固定更新零件
哪些車款熱門呢?18款熱門車一次看,並幫你試算好車貸月付金!

攻略4:提供多筆還款明細

除了用前車貸還款明細來證明,也可以用最近1年得信用卡繳款明細來證明自己有穩定還款的能力。總之,想要談到高額度、低利率汽車增貸,最重要的就是讓融資公司相信你能輕鬆cover每一期還款。

攻略5:證明自己有穩定的工作

其實「最有力」的證明,就是穩定的收入!可以提供勞保投保紀錄、副業的匯款紀錄給融資公司,讓融資公司相信你每月的收入都有辦法負擔汽車增貸月付金,就越可以談到高額低利率的專案喔~

汽車增貸工作證明可以這樣提供:

有薪轉勞保:
  • 薪轉紀錄
  • 勞健保明細
  • 員工證(影本)
沒薪轉勞保:
  • 工作照
  • 個人所得清單
  • 去年度扣繳憑單
  • 6個月以上存摺明細

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6.汽車增貸VS信用貸款哪個好?直接試算帶你看哪個划算!

前面有說道,汽車增貸會先清償前貸款,所以實拿金額會比較少;那既然這樣,為何不直接借信用貸款呢?

相較之下,信用貸款利率不是比較吃香嗎?其實月付金反而多很多!下面我們算給你看:

汽車增貸VS信用貸款
汽車增貸 信用貸款
利率 3.25-16% 1.68-16%
最高額度 350萬 220萬
申辦條件 有工作
前車貸還款3期以上
信用分數500分以上
會不會影響聯徵 不會
就申辦難易度來說,汽車增貸>信用貸款

為什麼選汽車增貸而不是信用貸款?

信用貸款並不能清償前車貸,也就是說你一個月需要還2筆貸款;而汽車增貸能清償前貸款,讓你只要繳一筆貸款就好。

這裡我們也直接算給你看:

原車貸
  • 總貸款180萬
  • 剩餘80萬
  • 利率:8%
  • 剩下2年又4個月
  • 月付金:36,498
汽車增貸
  • 增貸額度100萬
  • 實拿現金100-80=20
  • 貸款利率7.5%
  • 月付金:20,038
信用貸款
  • 20萬
  • 貸款利率7%
  • 信用貸款月付金:3,960
  • 車貸+信貸月付金:36,498+3,960=40,458
  汽車增貸 車貸+信貸
月付金 20,038 40,458
第1年費用 240,456 485,496
第2年費用 240,456 485,496
第3年費用 240,456 193,512
第4年費用 240,456 47,520
第5年費用 240,456 47,520
5年總費用 1,202,280 1,259,544
車貸+信貸5年下來會比汽車增貸還多1,259,544-1,202,280=57,264元!

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7.其他汽車增貸常見問題:

Q1.老車能再增貸嗎?

基本上車齡不超過14年都可以申辦汽車增貸喔!

Q2.有辦理過信用增貸/房屋增貸,能再辦汽車增貸嗎?

假如是跟融資公司辦理汽車增貸就不影響喔!

Q3.遲繳過貸款還能增貸嗎?

只要不超過【寬限期】,都能申辦汽車增貸~

Q4.汽車增貸費用有哪些?

辦理汽車增貸需要酌收NT$4000~5500元的動保設定費用+5%開辦費。

8.汽車增貸便利貼:

「二胎」跟「增貸」其實差很多!

很多人都會以為「汽車二胎」=「汽車增貸」,其實不是正確的喔!

二胎定義上更偏向於第二順位債權,也就是第二個債主;白話文就是有2筆貸款

而增貸是「先償還,再貸款」,所以只會有一筆車貸~

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