名下已經有信貸、房貸、車貸,但臨時急需一筆資金怎麼辦?這時候我們推薦你申辦汽車增貸來解套!
汽車增貸不僅能再貸出50~350萬的資金來解決燃眉之急,更能調降車貸利率,讓你還得更加輕鬆;但我該如何貸到呢?
現在就跟著我們一起來了解吧!
1.汽車增貸基本介紹:
汽貸增貸可以簡單用一句話來說「貸款人利用還在還款的車,再次作為擔保品,向金融機構申請一筆新的汽車貸款。」
為什麼要辦理汽車增貸呢?因為有以下3個好處:
- 延長還款期限
- 降低車貸利率
- 額外增加一筆週轉金
那汽車增貸該怎麼辦呢?下面條件缺一不可:
汽車增貸條件:
- 客戶年齡:18-70歲(依據2023年新制)
- 客戶職業:不受職業限制
- 前期貸款:需至少完成3-4期的還款
- 信用狀況:無重大違約或刑事紀錄
符合這些條件,就可以申辦理想汽車增貸方案,但是貸款方案這麼多,到底該怎麼選,下面我們就一起來看專家怎麼說!
汽車增貸有哪些方案?
原行增貸
就是找原貸款銀行/融資公司辦理車貸增貸。
因為原銀行/融資有貸款人過往的還款紀錄,所以增貸的過件率會更高!
他行轉增貸
他行轉增貸其實就是我們常聽到的汽車轉增貸,就是在別家銀行/融資公司重新辦理一筆汽車貸款。
通常轉增貸可以Get到更好的車貸利率!
這裡也幫你整理成一張表格,方便你快速比較:
原行增貸 | 他行轉增貸 | |
---|---|---|
貸款方式 | 將還在還款中的汽車向原銀行/融資公司申請汽車貸款 | 將還在還款中的汽車向他家銀行/融資公司申請汽車貸款 |
優點 | 比較好過一點點 | 利率會便宜一點點 |
需不需要重新設定動保? | 需要 | 需要 |
適用時機 | 急需用錢 | 急需用錢or 想要調降利率並延長還款期 |
辦理汽車增貸要注意!
申辦汽車增貸的時候,融資公司/銀行會先清償掉前次貸款餘額,再將剩餘的資金撥入你的個人帳戶。
你可能會疑惑,為什麼別人辦就不用扣前貸款呢?那是因為他辦的是「汽車二胎貸款」,本質上與汽車增貸差很多!在文章下方我們也有比較,歡迎你自行前往觀看:
- 舉個例子:
- 如果你今天向貸款公司增貸200萬,但你的前次貸款還有50萬元的餘額未繳,那麼實際領到的金額便會是200萬-50萬=150萬元。
2.汽車增貸選哪一家?銀行/融資公司一次比較!
汽車增貸目前提供的銀行/融資公司管道有:
- 新光銀行
- 元大銀行
- 台新銀行
- 三信銀行
- 陽信銀行
- 聯邦銀行
- 裕融
- 和潤
- 中租
下面我們也來一起比較各家汽車增貸利率:
銀行/融資公司 | 利率 | 額度 | 月付金 增貸100萬還5年 |
申辦條件 |
---|---|---|---|---|
新光銀行 | 6.88-12% | 車價100% | 20,276 | 本國國民、公司戶、自營商有穩定收入, 且信用良好者 |
元大銀行 | 4.15-11.38% | 車價90% | 20,062 | 年滿18歲以上具穩定收入、 信用良好者 |
台新銀行 | 4.1-12% | 10-250萬 | 19,801 | 本國國民、公司戶、自營商有穩定收入, 並提供財力相關證明文件 |
三信銀行 | 3.25-12% | 10-300萬 | 20,038 | 年滿20歲具穩定收入, 並提供財力證明文件 |
暘信銀行 | 5.88-16% | 車價80% | 20,181 | 年滿20歲以上或依法登記企業, 具穩定收入且無信用不良者 |
聯邦銀行 | 3.75-9.5% | 車價90% | 20,062 | 年滿18歲以上具穩定收入、 信用良好者 |
和潤 | 6.5-15.75% | 車價220% | 19,566 | 年滿18歲以上具穩定收入、 前貸款繳滿3-4期 |
裕融 | 6.5-15.75% | 車價220% | 19,566 | 年滿18歲以上具穩定收入、 前貸款繳滿3-4期 |
中租 | 6.5-15.75% | 車價220% | 19,566 | 年滿18歲以上具穩定收入、 前貸款繳滿3-4期 |
其他人也看了這一篇:12家車貸利率1次比較!
我要選哪家汽車增貸?4個QA找到篩選出合適增貸方案!
- Q1.想要高額度:選和潤、裕融、新光
- Q2.想要低利率:選和潤、裕融、中租、台新
- Q3.想要快速申辦:選和潤、裕融、中租、聯邦
- Q4.想要較長的還款期限:選和潤、裕融、中租、新光、暘信
>>回目錄
汽車增貸如何成功貸出350萬還低利率?5攻略必學!
誰辦貸款部想要高額度低利率?
攻略1:找融資公司辦汽車增貸
由於銀行的審核制度,會認為有汽車增貸需求是因為短期財務狀況不理想,所以額度、利率都給得很苛刻;
而融資公司則認為「償還超過半年」,就算信用狀況非常理想,自然會更加願意增帶給貸款人,額度與利率也會給得很滿意!
攻略2:前貸款還得越多越好
當你前貸款還得越多,融資單位越會覺得你還款超級穩定,自然利率與額度方面就更有可談空間。
建議前貸款還多久呢?前面有提到超過半年,更確切點來說,建議超過12個月最吃香~
此外前面也有提到,增貸會優先清償前貸款;所以,當你還得越多,實拿現金也會更多喔~
攻略3:維持良好車況
由於汽車增貸會抵押汽車,所以想要高額度、低利率自然就必須有漂亮的車價。那車價要怎麼做才漂亮呢?下面3個方法提供給你參考:
- 抵押熱門車款
- 定期保養汽車
- 固定更新零件
哪些車款熱門呢?18款熱門車一次看,並幫你試算好車貸月付金!
攻略4:提供多筆還款明細
除了用前車貸還款明細來證明,也可以用最近1年得信用卡繳款明細來證明自己有穩定還款的能力。總之,想要談到高額度、低利率汽車增貸,最重要的就是讓融資公司相信你能輕鬆cover每一期還款。
攻略5:證明自己有穩定的工作
其實「最有力」的證明,就是穩定的收入!可以提供勞保投保紀錄、副業的匯款紀錄給融資公司,讓融資公司相信你每月的收入都有辦法負擔汽車增貸月付金,就越可以談到高額低利率的專案喔~
汽車增貸工作證明可以這樣提供:
- 有薪轉勞保:
-
- 薪轉紀錄
- 勞健保明細
- 員工證(影本)
- 沒薪轉勞保:
-
- 工作照
- 個人所得清單
- 去年度扣繳憑單
- 6個月以上存摺明細
>>回目錄
4.我要辦汽車增貸嗎?3狀況特別合適!
- 車貸還款中,但仍有資金需求
- 對原方案不滿意,想要降低車貸利率&月付金
- 每月還款壓力太沉重,想要有喘息空間
>>回目錄
5.汽車增貸怎麼辦?5步驟輕鬆增貸!
Step1.申請汽車增貸
向融資公司/銀行申請汽車增貸,除了要提交增貸申請書,也別忘了將以下資料一併繳交喔!
- 身分證件(身分證+駕照)影本
- 汽車行照影本
- 前車貸繳款明細
- 存摺封面影本/照片
- 工作證明
Step2.貸款機構審核並照會
融資公司/銀行收到申請後,就會針對貸款人的條件來審核額度、利率;核貸後就會打電話給貸款人照會,確認此次增貸由本人申請並告知貸款內容。
電話照會內容如以下:
- 確認申請書是否為貸款人親自簽名
- 確認申請額度
- 貸款用途
- 工作地點
- 再次確認貸款人個人資料
- 確認汽車是否為貸款人所持有
Step3.專人對保簽約
在此階段基本上增貸就已確定通過囉!這時融資公司/銀行就會與你約地點&時間進行現場對保並簽約。
對保&簽約當天要攜帶:
- 貸款人本人身分證
- 貸款人本人第二證件(駕照、健保卡)
- 貸款人本人印章
- 貸款人本人存摺
- 提供抵押的汽車
Step4.清償前貸款並重新設定
簽完約後,融資公司/銀行就會先幫貸款人清償前車貸,並解除前車貸的動保設定;完成後會再為這次增貸重新設定
Step5.撥款
全部完成後,融資公司/銀行就會撥款。再次留意,實拿金額會扣掉前車貸餘額。
>>回目錄
6.汽車增貸VS信用貸款哪個好?直接試算帶你看哪個划算!
前面有說道,汽車增貸會先清償前貸款,所以實拿金額會比較少;那既然這樣,為何不直接借信用貸款呢?
相較之下,信用貸款利率不是比較吃香嗎?其實月付金反而多很多!下面我們算給你看:
汽車增貸 | 信用貸款 | |
---|---|---|
利率 | 3.25-16% | 1.68-16% |
最高額度 | 350萬 | 220萬 |
申辦條件 | 有工作 前車貸還款3期以上 |
信用分數500分以上 |
會不會影響聯徵 | 不會 | 會 |
為什麼選汽車增貸而不是信用貸款?
信用貸款並不能清償前車貸,也就是說你一個月需要還2筆貸款;而汽車增貸能清償前貸款,讓你只要繳一筆貸款就好。
這裡我們也直接算給你看:
- 原車貸
-
- 總貸款180萬
- 剩餘80萬
- 利率:8%
- 剩下2年又4個月
- 月付金:36,498
- 汽車增貸
-
- 增貸額度100萬
- 實拿現金100-80=20
- 貸款利率7.5%
- 月付金:20,038
- 信用貸款
-
- 20萬
- 貸款利率7%
- 信用貸款月付金:3,960
- 車貸+信貸月付金:36,498+3,960=40,458
汽車增貸 | 車貸+信貸 | |
---|---|---|
月付金 | 20,038 | 40,458 |
第1年費用 | 240,456 | 485,496 |
第2年費用 | 240,456 | 485,496 |
第3年費用 | 240,456 | 193,512 |
第4年費用 | 240,456 | 47,520 |
第5年費用 | 240,456 | 47,520 |
5年總費用 | 1,202,280 | 1,259,544 |
>>回目錄
7.其他汽車增貸常見問題:
Q1.老車能再增貸嗎?
基本上車齡不超過14年都可以申辦汽車增貸喔!
Q2.有辦理過信用增貸/房屋增貸,能再辦汽車增貸嗎?
假如是跟融資公司辦理汽車增貸就不影響喔!
Q3.遲繳過貸款還能增貸嗎?
只要不超過【寬限期】,都能申辦汽車增貸~
Q4.汽車增貸費用有哪些?
辦理汽車增貸需要酌收NT$4000~5500元的動保設定費用+5%開辦費。
8.汽車增貸便利貼:
「二胎」跟「增貸」其實差很多!
很多人都會以為「汽車二胎」=「汽車增貸」,其實不是正確的喔!
二胎定義上更偏向於第二順位債權,也就是第二個債主;白話文就是有2筆貸款
而增貸是「先償還,再貸款」,所以只會有一筆車貸~