機車貸款

【機車貸款申辦攻略】滿足3條件,輕鬆貸出30萬低利率方案!

機車貸款實用教學-機車貸款
機車貸款實用教學!讓你安全貸到最優惠利率!

想要辦理小額貸款,卻被銀行拒於門外?這時建議你辦理機車貸款!額度最高可貸到30萬,月付也只要$4489起!對於條件不好的朋友們來說,真的是非常優惠的專案~

而且只要符合3條件,你也可以輕鬆辦理!趕快跟我們來了解吧:

立即申辦低利率機車貸款

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2023機車貸款影音攻略

1.機車貸款利率多少?又可以貸多少?

在了解機車貸款利率&額度各是多少前,我們先釐清你是要辦哪一種機車貸款!

我們常說的機車貸款,其實更偏向於機車借款,就是抵押機車來借款;也有人稱為機車融資

除了機車融資,機車貸款也有機車分期方案可以選,就是一般購車。這裡直接拉表格幫你比較:

2種機車貸款比較
比較項目: 機車融資(借款) 機車分期
額度: 最高35萬 車價100%
利率: 10%~16% 5%~10%
還款年限 最長5年 最長4年
每月還款 $4489起 $3,227起
也就是說,想要「周轉」就貸機車融資(借款);想要買車就貸機車分期。 

機車貸款有哪幾家?利率哪家便宜?又該怎麼選?

目前機車貸款最大宗的還是以和潤、裕富數位(裕隆)、中租與遠信國際為主。

銀行目前只有【新光銀行】有提供重型機車貸款(融資為主)。

現在我們來比較4大融資公司的機車貸款方案:

各家機車貸款比較:
公司 額度 利率 期數 月付
和潤機車貸款 最高30萬 12~15.75% 12~60期 NT$6,643起
裕富機車貸款 最高35萬 13~15.75% 12~50期 NT$6,739起
中租輪你貸 最高30萬 12~48期
遠信機車貸款 最高25萬 10~16% 12~24期 NT$11,525起

還有哪些民間機車貸款呢?這篇文你全掌握!

和潤機車貸款:長期數、低利率、低月付首選!

和潤的機車原融方案最高可來到30萬、60期、12%優惠利率!只要你有以下條件(擇1)就可以辦理~

推薦你提供信用卡1年內的繳費紀錄,最好過!

裕富機車貸款:高額度&高過件率推薦!

主打好過件、高額度的裕富機車貸款,也是不少Ptt貸款朋友們大推的神救援貸款!一樣,下面條件擇1就可貸出最高35萬機車貸款額度:

中租輪你貸:彈性方案+手機貸款,讓你貸得更方便

中租輪你貸主打方案彈性且好貸,最多能申請到25萬/48期。若你有下面條件(擇1~2項),更可以貸到最高30萬的機車貸款額度!

推薦你提供信用卡1年內的繳費紀錄,比較好!

遠信二輪貸:最低利率&最短年期,快速理債很推~

10%機車貸款利率,是市面上最低!但同時期數短、條件嚴格,對於條件不好的朋友們來說較不友善

總結:從5個「想要」找出最合適的機車貸款方案!

  • 想要高額度:建議和潤、裕富機車貸款
  • 想要低利率:遠信、和潤機車貸款
  • 想要高年限:和潤、裕富機車貸款
  • 想要輕鬆還款:和潤機車貸款
  • 想要快速過件&高額度:裕富機車貸款
    • 只要提出工作證明,就可以貸到最高30萬

 

2.機車貸款試算:

許多貸款朋友們除了會Care機車貸款利率高低、額度多少外,也非常在意一個月要繳多少錢!

不囉嗦~我們直接算給你看:

機車貸款試算表
額度/期數 貸12期 貸24期 貸36期 貸48期 貸60期
10萬 NT$8,979 NT$4,801 NT$3,481 NT$2,733 NT$2,327
15萬 NT$13,468 NT$7,202 NT$5,127 NT$4,099 NT$3,490
20萬 NT$17,957 NT$9,603 NT$6,836 NT$5,465 NT$4,654
25萬 NT$22,447 NT$12,003 NT$8,544 NT$6,832 NT$5,817
30萬 NT$26,936 NT$14,404 NT$10,253 NT$8,198 NT$6,980

你也可以透過下面的機車貸款試算機粗估自己能貸多少,一個月還多少!

也可以與我們諮詢!

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3.機車貸款怎麼辦?滿足3條件輕鬆貸!

辦理機車貸款真的很簡單!只要滿足這3個條件就能輕鬆貸款:

  • 有工作(需有工作證明)
  • 有機車
  • 年滿20歲

以上都是最基本條件,想要貸到最低機車貸款利率&最高額度,建議參考下面我們提到的條件:

各家優惠專案特定條件:

和潤:機車原融優選專案

  • 和潤客戶需繳滿6個月以上且沒有遲繳紀錄
  • 提供信用卡繳費紀錄(不能動用循環利息
  • 正職滿6個月(附勞保卡或相關證明備註1〕)
回原段落

裕富:原車超優機車貸款方案

必須要有:
  1. 聯絡人1名(3等親內家屬)
  2. 信用卡正常繳款明細(沒有遲繳紀錄,並提供1年)
擇1條件:
  1. 正職滿8個月(附勞保卡或薪轉證明)
  2. 1名保證人(正職)
  3. 提供15天內聯徵紀錄(JCIC)
  4. 3個月內無CCIS紀錄查詢
  5. 裕融客戶繳滿8個月以上且沒有遲繳紀錄
推薦你提供保證人,過件率比較高~
回原段落

中租倫你貸:卡友方案

  • 客戶設立營業登記滿2年(公司負責人)
  • 持有投資明細(定存單/基金/壽險)滿1年,期間不質押
  • 正職工作滿1年,且中間不中斷3個月(同產業)
  • 正職工作為醫師/會計師/律師/建築師,並滿6個月
  • 軍公教/國營企業任職滿6個月
  • 上市櫃公司/天下雜誌評選千大企業滿6個月
  • 有甲乙級技術士證照
  • 機車車齡5年內(無貸款)
  • 持有信用卡滿1年
  • 中租客戶繳滿10個月以上且沒有遲繳紀錄
回原段落

機車貸款準備資料有哪些?

從上面資料,我們也大概知道辦理機車貸款要準備以下資料:

  • 雙證件影本
  • 機車行照影本(車主本人)
  • 機車牌照登記書
  • 財力證明(薪轉、銀行來往紀錄...)

最多貸款朋友們都不知道財力證明要繳什麼,以下建議你這樣準備:

工作證明:

  • 薪轉紀錄
  • 勞健保明細
  • 員工證(影本)
  • 工作照(沒薪轉勞保推薦)
  • 個人所得清單(沒薪轉勞保推薦)
  • 去年度扣繳憑單(沒薪轉勞保推薦)
  • 6個月以上存摺明細(沒薪轉勞保推薦)
我們在下面機車貸款便利貼中有更詳細介紹,歡迎參考!

加分財力證明:

  • 股票明細
  • 基金明細
  • 壽險投保證明
  • 定存利息單據
  • 不動產持有證明

4.機車貸款辦理要多久?走完這5步驟,最快1天領30萬!

機車貸款基本上從諮詢到撥款最快要2~3個工作天,有些人也會拖到5天以上。下面我們也來了解機車貸款流程基本上該怎麼跑:

機車貸款申請流程

  • Step1「問」:透過電話、LINE、線上填單等方式與我們和潤諮詢
  • Step2「送」:準備相關資料送件審核。
  • Step3「核」:貸款核准,專人和你約時間地點對保簽約
  • Step4「設」:到監理站設定機車的抵押權
  • Step5「撥」:申貸完成,資金匯入指定戶頭

能加快嗎?

可以喔!只要你照會的時候照我們建議的方向跟審核人員溝通,並主動配合我們幫你排定的對保時間,基本上都能加快1個工作天內貸到。

5.為什麼我要辦機車貸款?5種狀況最合適!

人人都可以辦理機車貸款,但對於被銀行因「信用不良」而婉拒的朋友們來說,機車貸款是佳的貸款首選!有以下症頭的朋友們,也非常適合辦機車貸款喔!

  1. 信用條件不好
    • 導致因素:信用卡時常遲繳、有用過信用卡預借、卡循比例太高
  2. 財力證明不足
    • 導致因素:提供財力證明資料不足/沒有勞保與薪轉證明
  3. 信用貸款不過/不夠
    • 導致因素:信用貸款被退件,或是信用貸款貸不夠
  4. 職業關係
    • 導致因素:失業、待業中、計程車司機、從事八大行業等無法提供勞保的貸款人
  5. 信用貸款額度申請太高被打槍
    • 導致因素:超過貸款人負債比,被銀行打槍
  6. 無金融往來經驗
    • 導致因素:信用小白/從無金融機構往來經驗等

6.機車貸款沒有過怎麼辦?檢查這些地雷是不是有誤觸!

機車貸款不過通常是因為以下3種地雷導致:

地雷1:短時間內辦過機車貸款

只要你在短時間內Maybe 3個月~半年,有重複申辦過機車貸款,而且還被退件,就代表你被融資公司內部系統註記了!

地雷2:3個月內辦過商品貸款

對於融資公司來說,辦理商品貸款就直接等於短期還款狀況很不OK,容易有呆帳風險。所以辦理機車貸款容易被退件!

地雷3:有重大信用瑕疵

若有重大的信用瑕疵,申辦機車貸款也不會過!因為融資公司會直接認定該名貸款人沒有還款能力。有哪些狀況會被認定為有重大信用瑕疵呢?下面我們來帶你看一下:

  • 被法院強制扣薪
  • 被執行過支付命令
  • 曾被本票裁定
  • 呆帳
  • 強制停卡
  • 警示戶

機車貸款被退件還有救嗎?

有的!這裡推薦你2個解套方案:

解套方案1:直接找專業窗口辦理

許多機車貸款申請未能成功,很可能是因為未提交適當的文件。尋找專業的貸款窗口協助辦理,他們能夠為你篩選並挑選出最具競爭力的方案,確保你申請到最符合需求的機車貸款。

立即填寫免費機車貸款諮詢表單-機車貸款

解套方案2:提供保證人

雖然機車貸款不用提供保證人一樣可以過,但若是你要貸的方案額度比較高或是期數比較長,就會建議提供一名保人,提升過件率。

提供保證人申請機車貸款一定要了解!⇓

那保證人需要甚麼條件呢?再申請貸款前,先來了解吧!

  • 保證人必須為二等親內之血親
  • 須提供保人收入明細
  • 還款條件優於貸款人

>>回目錄

7.機車貸款還有哪些陷阱?

在《機車貸款陷阱》中,我們有提到貸款人最常誤踩的貸款地雷如以下:

  • 與代辦公司申辦,要先付高額包裝費
  • 求快但卻辦到高利率機車貸款專案

假如想安心申辦,下面這3個建議一定要熟記!

專家建議1:只與上市融資公司申辦

跟前面提到的4間機車貸款公司辦理才最安心!

P.S.銀行沒有提供機車貸款專案!
網路上有許多高利貸當鋪,會貼上銀行的名稱來誘騙貸款人上當。
但你只要謹記「目前沒有任何一間銀行有提供機車貸款」!就能避開貼牌陷阱~

專家建議2:充分了解代辦費與開辦費的區別

基本上辦理機車貸款只要付動保費(NT5,000)+開辦費(0~5%,依專案而定)

而會跟你收代辦費的,通常都是無良代辦公司,下面我們也來特別跟你說明代辦費與開辦費的差別:

代辦費用:

通常都是代辦公司收,會在你送資料前要求你付一筆15~20%的高額代辦費。重點是你付完後也不一定會過,還不能退款喔!

開辦費用:

只要是上市櫃融資公司提供的機車貸款,都會在撥款時收一筆0~5%的開辦費用(依專案金額而定)

而有些不肖業者會收6~30%,這就是標準的機車貸款陷阱,一定要留心!

機車貸款開辦費用&代辦費用差別:
  代辦費用 開辦費用
收費單位 民間代辦公司 上市融資公司
收費行情 貸款金額的10~15% 貸款金額的0~5%,超過就算不合理範圍!
總費用計算 代辦一筆+開辦一筆
=2筆費用(約30%)!
只有一筆開辦費(0~5%)
收費時機 送資料前 撥款時

專家建議3:開起訊息阻攔功能

可以透過手機的阻擋訊息將機車貸款詐騙簡訊擋在外。這裡也教你開啟方式:

Andriod系統:

  • Step 1:點擊【訊息】
  • Step 2:點擊右上角【設定】
  • Step 3:開啟【垃圾訊息阻擋】
  • Step 4:【啟用】垃圾訊息阻擋功能

iOS系統:

  • Step 1:點擊【設定】
  • Step 2:點擊【訊息】
  • Step 3:點擊【傳送與接收】
  • Step 4:取消勾選【電子郵件】

LINE:

防止陌生人加你好友

  • Step 1:點選 LINE 主頁
  • Step 2:右上角設定
  • Step 3:好友
  • Step 4:關閉「允許被加入好友」

也可以防止不認識的人傳訊息給你

  • Step 1:進入設定
  • Step 2:隱私設定
  • Step 3:打開「阻擋訊息」

>>回目錄

8.機車貸款&信用貸款怎麼選?可以同時申辦嗎?

我們先下一個結論:機車貸款由於不會看聯徵,也不會留下聯徵紀錄;所以信貸、機車貸款是可以同時申辦的喔!

那假如只想貸一種,那我該選擇機車貸款呢?還是信用貸款?我們先來看這2種貸款差別:

機車貸款:

上市融資公司提供的小額貸款方案,只要有機車、有工作就能申辦。

優點:

額度給的阿莎力,而且不拉聯徵也不卡聯徵,想借錢不用看銀行臉色!

缺點:

需要有一台機車(在名下);此外,你月收入≥5萬的話,機車貸款利率算下來會比信用貸款貴。

信用貸款:

銀行單位提供的貸款服務,也是國人最愛申辦的小額貸款。這裡也有一篇信貸利率懶人包,你可以參考參考。

優點:

不用擔保品就能申辦。

缺點:

審核門檻較高,且額度給得不是很夠力,對於信用條件不理想的朋友們來說不是很理想。

貸款老實說:

銀行習慣使用高額度低利率來洗貸款人,但實際呢?

假如你不是公務員、軍人、老師、律師、上市櫃公司中高階主管或是固定月收入超過5萬(勞保明細上),你根本別想貸到優惠方案!

這裡也有貸款人實際案例:小A(化名)月收入只有3萬元,申辦中*銀行貸款,額度只有20萬,利率卻要16%!光總利息費用就要91,805!基本上跟融資公司的機車貸款一樣,且還會註記在聯徵紀錄。

所以不要再認為銀行利率比較低了,一般人辦下來根本沒有差別!

   
機車貸款/信用貸款比較:
項目 機車貸款 信用貸款
額度 最高35萬 通常是6萬,月收入15~17倍,最高300萬
利率 13~15.75% 1.65(只有前3個月)~15.99%
期數 最多5年 最多7年
門檻 要有機車有工作 門檻高,很注重信用條件

機車貸款/信用貸款怎麼選擇?5個面向讓大家參考:

  • 貸款人收入:貸款人年收入有達到60~80萬,選擇信用貸款的話利率會比較低
  • 資金緊迫性:由於信用貸款審核較慢,有急用現金需求的朋友建議選擇機車貸款
  • 貸款過件率:通常機車貸款的過件率較高,若貸款人想要穩定過件,建議選擇機車貸款
  • 信用額度:每位貸款人都有一個信用額度限制(DBR22),若擔心佔用太多信用額度,建議選機車貸款
  • 名下有負債:辦信用貸款名下不能有太多負債;若負債太多,建議申辦不看聯徵的機車貸款

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9.其他機車貸款常見問題:

Q1為什麼需要機車牌照登記書?

由於免留車、免抵押證件,在貸款中的機車經過設定後,就無法任意變賣或過戶,作為貸款雙方的保障。可至監理所櫃檯或線上申請。

Q2.機車是家人的可以申請貸款嗎?

可以!二等親內家屬名下機車可以先進件審核,後再辦理過戶,若審核通過,辦理過戶須於撥款前完成。

Q3.機車貸款怎麼繳費?

有4種方式可以繳費:

  1. 超商繳款:融資機構在每期都會固定傳送一則簡訊,內含有超商繳費的條碼。但壞處是過期的話就無法繳款,需要請客服重新寄送繳費簡訊。
  2. 紙本繳款:貸款公司會將所有的紙本帳單一次寄送給貸款人,貸款人再依次去超商繳款即可
  3. 自動扣款:貸款人可以綁訂指定扣款帳戶,讓融資機構按月扣款。但要特別留意,若指定帳戶當期沒有充足的餘額就無法正常扣款,需盡快補齊以免被融資公司註記為遲繳喔!
  4. 約定轉帳:融資公司提供指定帳戶,貸款人每個月按時將款項轉帳過去。
更多機車貸款小知識:機車貸款還不出來會怎樣?【掌握4招】輕鬆化解遲繳危機

Q4.老機車可以貸款嗎?

可以!但老車方案的利率較高,建議先跟專員諮詢。

Q5.當鋪機車貸款推薦嗎?

假如你真的辦不過找當鋪,而且還要確認該公司是政府合法立案喔!

機車貸款推薦順序

我們會建議你先申辦上市融資提供的機車貸款,再申辦非上市公司的貸款方案(麻吉Pay、樂分期、遠信等),最後才選擇「政府合法立案」的當鋪。

Q6.機車貸款、信用貸款與商品貸款哪個比較好?

  1. 信用非常良好➔信用貸款
  2. 急需用錢➔機車貸款
  3. 剛辦完機車貸款(未滿6~8個月)➔商品貸款
  4. 已繳完機車貸款6~8個月➔機車貸款(增貸)
  5. 名下有融資公司車貸(未滿3個月)➔信用貸款
  6. 名下有銀行公司車貸(未滿3個月)➔機車貸款
  7. 名下有信用貸款、信用卡循環、信用卡預借➔機車貸款
  8. 已經先辦過商品貸款➔信用貸款

Q7.銀行有機車貸款嗎?

沒有!緊繃只有提供「重型機車購車貸款」。千萬別被代辦公司的文案話術了。

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機車貸款注意事項-機車貸款
機車貸款注意事項

機車貸款便利貼:

備註1

工作證明要注意!
工作相關證明不能提供所得清單!因為就算你離職,在所得清單上還是會被認列為【收入】。
對融資公司來說,他們會比較喜歡你有穩定的工作,也就是在職中。而所得清單太過模糊,不列入考量。
假如我是自營賣家(如小攤商、蝦皮賣家等)沒有勞保怎麼辦?可以提供租約證明、進貨單、進銷存資料,來證明你有穩定營業收入。

備註2

什麼是聯徵?
聯徵分數就是財團法人金融聯合徵信中心(JCIC),根據各個金融機構定期送來的客戶資料,幫大家製作的一份信用報告!我們也常稱為「信用評分」。
聯徵分數多少算好呢?最高分幾分呢?最低分又是幾分呢?歡迎你參考這一篇:聯徵分數怎麼試算?Dcard熱推5招助你成功貸款!
什麼是CCIS
就是融資公司內部的信用系統,與聯徵相似,但互不影響。

備註3

負債比是什麼?
負債比(Debt Burden Ratio,,又稱為 DBR)是用來衡量負債的其中一個指標,通常會用負債比率=(負債總額/資產總額)× 100% 來計算負債比。
一般來說月負債比<70%收入會較佳!
月負債比
  • 每個月需償還的負債支出 ÷ 平均月收入
平均月收入
  • (月薪 x 14 個月)÷ 12 個月

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車貸試算|機車汽車貸款試算

請選擇貸款車別,方能使用左右滑動汽(機)車選擇貸款金額

請左右滑動車子選擇貸款金額,並選取預計貸款期數後,即可試算車貸月付金

NT$50,000

NT$3,500,000

貸款金額

貸款期數

每月繳款

NT$ 50000

NT$

注意事項
本服務之試算結果僅供參考,本公司將根據您實際信用狀況及提供資料,保留最後核貸與否及核貸金額之權利。