二胎房貸是什麼？
二胎房貸又稱二順位房貸，簡單來說就是一間房屋同時有2筆貸款要繳；
一個是原本的購屋貸款，另一個就是能借出錢的二胎房貸
二胎房貸哪家好過呢？額度、利率又是多少？下面統整17家銀行＋融資公司房二胎專案，幫助你輕鬆找到最合適二胎貸款！
讓大台當鋪…
12家銀行二胎房貸一次比較
| 銀行 | 額度 | 利率 | 費用 | 年限 | 限制 |
|---|---|---|---|---|---|
| 日盛銀行 | 最高300萬 | 3.58%~12.99% | 8000~15000元 | 10年 | 20~65歲 原房貸繳滿一年 |
| 王道銀行 | 最高350萬 | 4.5%-16% | 9000~15000元 | 最長15年 | 原房貸繳滿一年 |
| 玉山銀行 | 50萬以上 | 2.5%~9.88% | 貸款金額1-2%起 | 最長15年 | 名下有不動產 且可提供銀行再次設定抵押權 |
| 台新銀行 | 最高300萬 | 3.5%~16% | 3000~12000元 | 最長10年 | 20-60歲 |
| 兆豐銀行 | 200萬 | 2.75%~16% | 3000~15000元 | 最長10年 | 20-60歲 既有房貸戶（繳息三個月以上） |
| 永豐銀行 | 50萬 | 2.78%~5.42% | 5000~12000元 | 最長7年 | 20-65歲 銀行往來信用正常者 |
| 國泰世華銀行 | 20~150萬 | 2.5%~6% | 貸款金額1%起 | 最長10年 | 20-64歲 房子持有二年以上（須自住） |
| 凱基銀行 | 最高300萬 | 3%~5% | 10000元 | 最長10年 | 20-60歲 且房貸已繳交一年以上，近一年無民間二胎或信託紀錄 |
| 新光銀行 | 最高500萬 | 2.5%~7.5% | 7000元起 | 最長15年 | 有房產且有良好信用條件 |
| 遠東銀行 | 25~300萬 | 3%~5% | 5000元 | 最長7年 | 20-65歲 房屋已持有滿一年(須自住)並於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄 |
| 陽信銀行 | 不動產鑑估淨值90% | 2.21%~3.46% | 5000元起 | 3~20年 | 年齡20歲~70歲 信用良好，有正當職業及收入穩定，具有償還能力者； 不動產已於本行辦理抵押貸款且可供本行再次設定抵押權者 |
| 聯邦銀行 | 最高300萬 | 5%~16% | 5000元起 | 最長7年 | 財力收入須正常 |
3家融資公司二胎房貸比較
| 貸款人 | 額度 | 利率 | 費用 | 年限 | 寬限期 | 申辦人限制 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 融資公司二胎房貸(3間) | 30~500萬 | 7%~14% | 貸款金額1.5% 代書費 地政規費（設定費） | 10年 | 3年 | 個人可辦 |
| 30~300萬 | 7%~16% | 貸款金額1.5% 代書費 地政規費（設定費） | 1~3年 | 原房貸繳滿一年 | 僅限法人（公司）可辦 | |
| 30~500萬 | 7%~14% | 貸款金額1.5% 代書費 地政規費（設定費） | 最長10年 | 2年 | 個人可辦 |
我的二胎房貸利率多少？點下面按鈕幫你免費試算！
當鋪
一定要找有當鋪牌的辦理！此外，當鋪計息方式是按月計算，通常1.5~2.5%；算下來約18%~30%
貸款利率不是不能超過16%嗎？怎麼當鋪都超過呢？那是因為當鋪受到當鋪法管理，利率上限為30%！
代書
代書也就是代書貸款，與當鋪貸款類似，都是私人放款；所以利率一樣是一個月1.5~2.5%。那代書貸款好還是當鋪好？我們比較推薦你辦當鋪的！
畢竟當鋪還是會受到當鋪法管理，而代書貸款有爭議，是真的會讓你求助無門。但我們還是建議你找銀行或融資公司辦理，利率比較低。
資產管理公司
也就是【代辦公司】，通常專案與銀行/融資公司一樣，只是會多酌收一筆「代辦費」（又稱包裝費）；通常在貸款金額的5~7%左右。
但是，你以為這包裝費繳完了就會過嗎？當然不保證過件！講簡單點，你付完包裝費後，不僅不保證過件，還會多被聯徵一次，讓你需要等半年才能再次申辦！
當鋪&代書代辦 二胎房貸比較
| 當鋪 | >代書代辦 | |
|---|---|---|
| 額度 | 最高房屋鑑價70~90% | 最高房屋鑑價70~90% |
| 利率 | 月息1.5~2.5% | 月息1.5~2.5% |
| 費用 | 貸款金額1.5% 代書費 地政規費 | 貸款金額1.5% 代書費 地政規費 |
| 管理（法規） | 當鋪法 | －（求助無門） |
銀行
計算銀行二胎房貸額度我們可以分2步驟：
(1)鑑價：算成數
通常會由銀行專業的鑑價人員到府評估房價，後根據你的信用狀況給予70~90%不等的成數。
比如說，你的房屋現值有1200萬，給予成數80%，那你最多就可以貸到960萬。
(2)扣除：算額度
雖然你的愛屋還可以貸到960萬，但銀行的二胎房貸額度會需要將最高可貸額度扣掉一胎房貸（購屋貸款）所設定的金額；所以通常實際可貸額度都非常少，大約30~90萬左右！
比方說銀行設定金額為900萬（通常是購屋貸款的1.2倍。），那你實際就只能貸960-900萬=60萬
融資公司
融資公司算法就比較簡單，一樣以最高960萬來看：
扣除：算額度
融資公司扣除的方式不像銀行，以設定金額為基準扣除，而是以「原房貸剩餘額度」。假設原放貸剩600萬，那你的二胎房貸額度就是960-600萬=360萬
二胎房貸範例試算：
這裡我們直接帶我們的客戶範例給你看：
客戶小潤（化名）今天的房二胎條件：
- 屋價：1000萬
- 可貸成數：8成
- 原貸款：600萬；已經還款：100萬，剩下500萬
- 銀行設定：1.2倍，720萬
可貸最高額度：房屋現值 × 貸款成數 = 最高貸款額度 → 1000萬 × 80% = 800萬
銀行：
最高貸款額度 （可貸成數）– 原房貸設定金額 = 可貸額度 → 800萬 – 720萬 = 80萬
上市融資公司：
最高貸款額度 （可貸成數）– 原房貸剩餘本金 = 可貸額度 → 800萬 – 500萬 = 300萬
以額度來看，上市融資公司>銀行！
銀行與融資公司二胎房貸額度試算方式比較
| 銀行二胎房貸 | 融資公司二胎房貸 | |
|---|---|---|
| 最高額度 | 500萬（新光銀行） | 500萬（融資公司） |
| 可貸成數 | 70~90% | 70~120% |
| 實領額度 | 最高貸款額度（可貸成數）– 原房貸設定金額 | 最高貸款額度（可貸成數）– 原房貸剩餘本金 |
二胎房貸必備條件
- 貸款人條件
- 年滿20~70歲
- 申請人或保人有房屋
- 有工作收入來源
- 無重大信用瑕疵
- 非警示戶、無假扣押或查封
- 房屋條件
- 房屋所在地為台灣本島，離島不予承作。
- 不限屋齡、不限區域，偏鄉亦可。
二胎房貸準備資料
- 身分證+第二證件正反面影本
- 工作證明（勞保投保明細、在職證明）
- 薪資證明（薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單或其他薪資證明）
- 房屋相關文件（近一年房貸繳息證明、不動產土地及建物權狀影本）
二胎房貸辦理流程
- Step.1 向銀行或是與我們大台當鋪提出申請
- Step.2 銀行/融資公司將你的房屋估價，並審核個人條件
- Step.3 貸款核准後，與銀行/融資公司簽約與對保
- Step.4 至地政事務所將房屋設定二順位抵押權
- Step.5 銀行/融資公司撥款至你的指定帳戶
銀行申辦二胎房貸限制：
銀行本身辦理二胎房貸限制就比較多，除了一定要有薪資單/勞保資料外，信用評分也是有限制的！通常銀行會需要你擁有500~600的信用分數，才會放貸。
我要如何知道自己有多少信用分數？歡迎點擊此篇，輕鬆了解如何試算你的信用評分！
- 哪些狀況會被銀行下眉角？
- 此外，若你有以下狀況，辦銀行二胎房貸也會被退件！
- 信用卡使用率較高（6~9成）
- 使用信用卡循環利息
- 曾用信用卡預借現金
- 信用卡費或其他貸款遲繳（信貸、車貸）
- 聯徵短時間（半年內）被查詢次數多
- 屋齡較高、屋況老舊
- 房屋地址偏遠
- 一年內有民間私人設定紀錄
- 一年內有查封紀錄
融資公司申辦二胎房貸限制：
雖然前面有提到，融資公司的二胎房貸必備條件只有簡單2項，但還是存在這一些限制。
到底有哪些限制會讓你在辦理二胎房貸被融資公司退件？
- 房屋位於離島地區
- 房屋位於原住民保留地
- 房屋沒有建物保存登記
- 房屋共同持有（持分）
- 沒有房屋所有權
- 鐵皮屋
銀行申辦二胎房貸限制：
銀行本身辦理二胎房貸限制就比較多，除了一定要有薪資單/勞保資料外，信用評分也是有限制的！通常銀行會需要你擁有500~600的信用分數，才會放貸。
我要如何知道自己有多少信用分數？歡迎點擊此篇，輕鬆了解如何試算你的信用評分！
- 哪些狀況會被銀行下眉角？
- 此外，若你有以下狀況，辦銀行二胎房貸也會被退件！
- 信用卡使用率較高（6~9成）
- 使用信用卡循環利息
- 曾用信用卡預借現金
- 信用卡費或其他貸款遲繳（信貸、車貸）
- 聯徵短時間（半年內）被查詢次數多
- 屋齡較高、屋況老舊
- 房屋地址偏遠
- 一年內有民間私人設定紀錄
- 一年內有查封紀錄
融資公司申辦二胎房貸限制：
雖然前面有提到，融資公司的二胎房貸必備條件只有簡單2項，但還是存在這一些限制。
到底有哪些限制會讓你在辦理二胎房貸被融資公司退件？
- 房屋位於離島地區
- 房屋位於原住民保留地
- 房屋沒有建物保存登記
- 房屋共同持有（持分）
- 沒有房屋所有權
- 鐵皮屋
二胎房貸推薦嗎？優缺點一次告訴你！
認真來說，除非你有需要非常大額的週轉金，Maybe 400萬那種，不然我們推薦你辦理車貸就好！
為什麼呢？我們從二胎房貸的優缺點來告訴你！
- 優點：最多可貸500萬。但車貸最多也能貸出350萬！
- 缺點：多付一筆房貸，拉大槓桿，加深風險。
此外，二胎房貸利率（7%~14%）其實也跟車貸利率（7%~15%）差不了太多；但從過件率與財務槓桿上來看，辦理車貸會更好。
想了解自己適合辦房二胎還是車貸嗎？歡迎你與我們專業顧問諮詢，了解你的實際需求！
房貸哪個好？
| 房屋增貸 | 房屋轉貸 | 二胎房貸 | |
|---|---|---|---|
| 額度 | 額度較低（要還前貸款） | 額度較低（要還前貸款） | 額度較高（不用還前貸款） |
| 利率 | 1.81%起 | 1.81%起 | 7%~14% |
| 特色 | 可調降房貸利率 | 可調降房貸利率 | 可以額外增資 |
| 缺點 | 實領金額較低 | 實領金額較低 | 拉大財務槓桿 |
除了二胎房貸，我還有哪些貸款能貸大量資金？
前面有提到，在台灣想貸到大額周轉金，除了二胎房貸外還有汽車貸款可以操作。下面我們也來幫你分析比較所有可以承辦大額貸款的管道，方便你自我評估。
汽車貸款
汽車貸款又叫做汽車融資，只要將名下汽車設定動保抵押，就可以向貸款公司申請一筆資金運用。立即點我比較汽車貸款利率！
- 額度：車價250%，最高可到350萬！
- 利率：7~15%
- 年限：12-84期
企業貸款
企業貸款就是用公司或法人的名義，向銀行申請貸款。簡而言之，企業貸款與我們熟悉的信用貸款類似，但貸款人由個人轉為法人。
- 額度：一般上限是資本額的1~1.5倍，最高可至數千萬
- 利率：2~10%
- 年限：12-120期
大額貸款一次分析！
| 二胎房貸 | 汽車貸款 | 企業貸款 | |
|---|---|---|---|
| 額度 | 最高500萬 | 最高300萬 | 最高超過1000萬 |
| 利率 | 7~14% | 7~15% | 2~10% |
| 年限 | 12-120期 | 12-84期 | 12-120期 |
| 限制 | 個人、法人皆可申辦 | 個人、法人皆可申辦 | 僅限法人申辦 |
哪一種大額貸款比較適合我？歡迎你與我們專員諮詢！
二胎房貸Q＆A
Q1：辦二胎房貸需要保人嗎？
不用！但若你無法提供固定薪資／收入證明，建議你多提供1~2名保人，才能讓融資公司安心放貸喔！
Q2：我有汽車貸款，會卡到我的二胎房貸嗎？
基本上不會！除非你今天是向銀行申辦，才會因為車貸的關係被婉拒。但若你是申辦上市融資公司二胎房貸，就不會因為有車貸而被退件喔！
Q3：二胎房貸要辦多久？
大約2~5個工作天就可以撥款！
Q4：我申辦過二胎房貸，信用會變差嗎？
假如是融資機構的話就不會！因為我們融資公司不會上聯徵紀錄，所以不會影響信用。
Q5：我的原房貸在台北辦，能在台中辦房二胎嗎？
目前只有融資公司的二胎房貸支援【非本行辦理】。銀行二胎房貸會需要在原行（原購屋貸款）辦喔！
Q6：我收入都是收現金，可以辦二胎房貸嗎？
可以！你可以提供扣繳憑單、常用存款帳戶作為收入證明。若真的不知道要提供什麼資料，歡迎與我們洽詢。
Q7：汽車貸款好還是二胎房貸好？
我們還是比較建議辦理汽車貸款。但若是你今天的週轉金需求超過300萬，我們會建議辦理二胎房貸，算下來利率比較優惠。