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【二胎房貸總整理】17家利率、額度、申辦條件一次分析!

二胎房貸利率比較-二胎房貸
17家二胎房貸利率一次比較!

二胎房貸是什麼?

二胎房貸又稱二順位房貸,簡單來說就是一間房屋同時有2筆貸款要繳;

一個是原本的購屋貸款,另一個就是能借出錢的二胎房貸

二胎房貸哪家好過呢?額度、利率又是多少?下面統整17家銀行+融資公司房二胎專案,幫助你輕鬆找到最合適二胎貸款!

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幫你算二胎房貸利率

二胎房貸影音攻略:

17家二胎房貸利率比較-二胎房貸
17家二胎房貸利率一次比較!

二胎房貸哪家利率最低?全台17房二胎方案一次比較!

目前全台共有17個二胎房貸的辦理管道,其中銀行共計12間、融資公司3間,剩下就是民間機構辦理的二胎房貸。

哪一間的房二胎利率最低呢?下面我們幫你一次比較:

銀行二胎房貸方案:

目前共有以下12間銀行可以申辦二胎房貸

  • 日盛銀行:家值房貸
  • 王道銀行:二順位房貸
  • 玉山銀行:二順位貸款
  • 台新銀行:二順位房貸
  • 兆豐銀行:兆豐富二貸-次順位房貸
  • 永豐銀行:二順位房貸
  • 國泰世華銀行:二順位房貸
  • 凱基銀行:次順位房貸-理財家值金
  • 新光銀行:二順位貸款-有巢氏貸款
  • 遠東銀行:二順位房貸
  • 陽信銀行:二順位房貸
  • 聯邦銀行:二胎房貸

12家銀行二胎房貸一次比較

銀行 額度 利率 費用 年限 限制
日盛銀行 最高300萬 3.58%~12.99% 8000~15000元 10年 20~65歲
原房貸繳滿一年
王道銀行 最高350萬 4.5%-16% 9000~15000元 最長15年 原房貸繳滿一年
玉山銀行 50萬以上 2.5%~9.88% 貸款金額1-2%起 最長15年 名下有不動產
且可提供銀行再次設定抵押權
台新銀行 最高300萬 3.5%~16% 3000~12000元 最長10年 20-60歲
兆豐銀行 200萬 2.75%~16% 3000~15000元 最長10年 20-60歲
既有房貸戶(繳息三個月以上)
永豐銀行 50萬 2.78%~5.42% 5000~12000元 最長7年 20-65歲
銀行往來信用正常者
國泰世華銀行 20~150萬 2.5%~6% 貸款金額1%起 最長10年 20-64歲
房子持有二年以上(須自住)
凱基銀行 最高300萬 3%~5% 10000元 最長10年 20-60歲
且房貸已繳交一年以上,近一年無民間二胎或信託紀錄
新光銀行 最高500萬 2.5%~7.5% 7000元起 最長15年 有房產且有良好信用條件
遠東銀行 25~300萬 3%~5% 5000元 最長7年 20-65歲
房屋已持有滿一年(須自住)並於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄
陽信銀行 不動產鑑估淨值90% 2.21%~3.46% 5000元起 3~20年 年齡20歲~70歲
信用良好,有正當職業及收入穩定,具有償還能力者;
不動產已於本行辦理抵押貸款且可供本行再次設定抵押權者
聯邦銀行 最高300萬 5%~16% 5000元起 最長7年 財力收入須正常

上市融資公司二胎房貸:

上市融資公司就是指:和潤、中租與裕隆,提供的房二胎專案如以下:

  • 和潤:和勁二胎房貸
  • 中租:二順位房貸
  • 裕隆:新鑫二順位房貸

3家融資公司二胎房貸比較

貸款人 額度 利率 費用 年限 寬限期 申辦人限制
和勁二胎房貸 30~500萬 7%~14% 貸款金額1.5%
代書費
地政規費(設定費)
10年 3年 個人可辦
中租二順位房貸 30~300萬 7%~16% 貸款金額1.5%
代書費
地政規費(設定費)
1~3年 原房貸繳滿一年 僅限法人(公司)可辦
新鑫二順位房貸 30~500萬 7%~14% 貸款金額1.5%
代書費
地政規費(設定費)
最長10年 2年 個人可辦
我的二胎房貸利率多少?點下面按鈕幫你免費試算!
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其他民間二胎房貸:

當然,除了銀行與上市融資公司,民間也有提供二胎房貸的專案。但由於利率較高,所以我們比較不推薦。

當鋪

一定要找有當鋪牌的辦理!此外,當鋪計息方式是按月計算,通常1.5~2.5%;算下來約18%~30%

貸款利率不是不能超過16%嗎?怎麼當鋪都超過呢?那是因為當鋪受到當鋪法管理,利率上限為30%!

代書

代書也就是代書貸款,與當鋪貸款類似,都是私人放款;所以利率一樣是一個月1.5~2.5%。那代書貸款好還是當鋪好?我們比較推薦你辦當鋪的!

畢竟當鋪還是會受到當鋪法管理,而代書貸款有爭議,是真的會讓你求助無門。但我們還是建議你找銀行或融資公司辦理,利率比較低

資產管理公司

也就是【代辦公司】,通常專案與銀行/融資公司一樣,只是會多酌收一筆「代辦費」(又稱包裝費);通常在貸款金額的5~7%左右。

但是,你以為這包裝費繳完了就會過嗎?當然不保證過件!講簡單點,你付完包裝費後,不僅不保證過件,還會多被聯徵一次,讓你需要等半年才能再次申辦!

代辦公司真的不推!5個Dcard辛酸血淚案例帶你看!

當鋪&代書代辦 二胎房貸比較

  當鋪 >代書代辦
額度 最高房屋鑑價70~90% 最高房屋鑑價70~90%
利率 月息1.5~2.5% 月息1.5~2.5%
費用 貸款金額1.5%
代書費
地政規費
貸款金額1.5%
代書費
地政規費
管理(法規) 當鋪法 -(求助無門)

17家二胎房貸總整理!

這裡我們也一次將所有二胎房貸通路比較一番:

銀行/融資公司/民間當鋪 二胎房貸一次比較

  銀行(取平均) 上市融資公司 民間當鋪(含代辦)
額度 最高500萬 最高500萬 最高房屋鑑價70~90%
利率 5%~16% 7%~14% 月息1.5~2.5%
年利率:18%~30%
費用 貸款金額1-2%起 貸款金額1.5%
代書費
地政規費
貸款金額1.5%
代書費
地政規費
年限 最長15年 最長10年 不限
隨借隨還不綁約
P.S. 銀行沒有寬限期!只有融資公司與當鋪有。

二胎房貸成數怎麼選-二胎房貸
二胎房貸成數怎麼算?

二胎房貸額度怎麼算?銀行、融資公司成數算法大不同!

相信不少貸款人也非常在意二胎房貸的額度,到底我的愛屋還能再額外貸出多少呢?

我們這裡可以直接先跟你說,實際額度≠可貸成數!下面我們也幫你整理銀行與融資公司在房二胎額度的計算方式。

銀行

計算銀行二胎房貸額度我們可以分2步驟:

(1)鑑價:算成數

通常會由銀行專業的鑑價人員到府評估房價,後根據你的信用狀況給予70~90%不等的成數。

比如說,你的房屋現值有1200萬,給予成數80%,那你最多就可以貸到960萬。

(2)扣除:算額度

雖然你的愛屋還可以貸到960萬,但銀行的二胎房貸額度會需要將最高可貸額度扣掉一胎房貸(購屋貸款)所設定的金額;所以通常實際可貸額度都非常少,大約30~90萬左右!

比方說銀行設定金額為900萬(通常是購屋貸款的1.2倍。),那你實際就只能貸960-900萬=60萬

融資公司

融資公司算法就比較簡單,一樣以最高960萬來看:

扣除:算額度

融資公司扣除的方式不像銀行,以設定金額為基準扣除,而是以「原房貸剩餘額度」。假設原放貸剩600萬,那你的二胎房貸額度就是960-600萬=360萬

二胎房貸額度範例-二胎房貸
二胎房貸額度範例

二胎房貸範例試算:

這裡我們直接帶我們的客戶範例給你看:

客戶小潤(化名)今天的房二胎條件:

  1. 屋價:1000萬
  2. 可貸成數:8成
  3. 原貸款:600萬;已經還款:100萬,剩下500萬
  4. 銀行設定:1.2倍,720萬

可貸最高額度:房屋現值 × 貸款成數 = 最高貸款額度 → 1000萬 × 80% = 800萬

銀行:

最高貸款額度 (可貸成數)– 原房貸設定金額 = 可貸額度 → 800萬 – 720萬 = 80萬

上市融資公司:

最高貸款額度 (可貸成數)– 原房貸剩餘本金 = 可貸額度 → 800萬 – 500萬 = 300萬

以額度來看,上市融資公司>銀行!

銀行與融資公司二胎房貸額度試算方式比較

  銀行二胎房貸 融資公司二胎房貸
最高額度 500萬(新光銀行) 500萬(和勁、新鑫)
可貸成數 70~90% 70~120%
實領額度 最高貸款額度(可貸成數)– 原房貸設定金額 最高貸款額度(可貸成數)– 原房貸剩餘本金

二胎房貸條件-二胎房貸
17家二胎房貸利率一次比較!

二胎房貸怎麼辦?條件、資料、流程一次掌握!

辦理二胎房貸門檻會很高嗎?要準備什麼資料呢?

其實辦理二胎房貸並沒有想像中的難!只要符合以下條件,並準備資料,再按照流程走,就可以輕鬆辦理。下面我們就一起來看要準備什麼吧!

二胎房貸必備條件

貸款人條件
  • 年滿20~70歲
  • 申請人或保人有房屋
  • 有工作收入來源
  • 無重大信用瑕疵
  • 非警示戶、無假扣押或查封
房屋條件
  • 房屋所在地為台灣本島,離島不予承作
  • 不限屋齡、不限區域,偏鄉亦可。

二胎房貸準備資料

  • 身分證+第二證件正反面影本
  • 工作證明(勞保投保明細、在職證明)
  • 薪資證明(薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單或其他薪資證明)
  • 房屋相關文件(近一年房貸繳息證明、不動產土地及建物權狀影本)

二胎房貸辦理流程

  • Step.1 向銀行或是與我們和潤提出申請
  • Step.2 銀行/融資公司將你的房屋估價,並審核個人條件
  • Step.3 貸款核准後,與銀行/融資公司簽約與對保
  • Step.4 至地政事務所將房屋設定二順位抵押權
  • Step.5 銀行/融資公司撥款至你的指定帳戶

為什麼我的二胎房貸沒過?是被下了什麼眉角?

雖然上面有將二胎房貸的必備條件、準備資料整理出來,但還是會有被退件的風險!

下面我們再多跟你分享銀行與融資公司辦理二胎房貸的限制,希望能幫助你順利排雷,貸到理想額度!

銀行申辦二胎房貸限制:

銀行本身辦理二胎房貸限制就比較多,除了一定要有薪資單/勞保資料外,信用評分也是有限制的!通常銀行會需要你擁有500~600的信用分數,才會放貸。

我要如何知道自己有多少信用分數?歡迎點擊此篇,輕鬆了解如何試算你的信用評分!
哪些狀況會被銀行下眉角?
此外,若你有以下狀況,辦銀行二胎房貸也會被退件!
  • 信用卡使用率較高(6~9成)
  • 使用信用卡循環利息
  • 曾用信用卡預借現金
  • 信用卡費或其他貸款遲繳(信貸、車貸)
  • 聯徵短時間(半年內)被查詢次數多
  • 屋齡較高、屋況老舊
  • 房屋地址偏遠
  • 一年內有民間私人設定紀錄
  • 一年內有查封紀錄

融資公司申辦二胎房貸限制:

雖然前面有提到,融資公司的二胎房貸必備條件只有簡單2項,但還是存在這一些限制。

到底有哪些限制會讓你在辦理二胎房貸被融資公司退件?

  • 房屋位於離島地區
  • 房屋位於原住民保留地
  • 房屋沒有建物保存登記
  • 房屋共同持有(持分)
  • 沒有房屋所有權
  • 鐵皮屋

二胎房貸怎麼選-二胎房貸
二胎房貸銀行好還是融資公司好?3個考量重點帶你掌握!

二胎房貸怎麼選?銀行好還是融資公司好?

從利率考量:

從利率上來看,我們推薦你辦理銀行房二胎專案。普遍利率都在5~14%左右,比融資公司還低。

從額度考量:

從額度來看我們推薦融資公司!銀行很難貸超過100萬,而融資公司會比較輕鬆貸出200萬以上的高額度。

從過件率考量:

那當然是融資公司!前面有說到銀行有一個信用分數的硬性限制,直接卡死了小攤商與領現族。

而融資公司就不同了,只要你100%持有房屋且有登記,且房屋不在離島地區、原住民保留地,又不是鐵皮屋的狀況下就可以過件。相比起來是不是比銀行更吃香!


二胎房貸推薦嗎?優缺點一次告訴你!

認真來說,除非你有需要非常大額的週轉金,Maybe 400萬那種,不然我們推薦你辦理車貸就好!

為什麼呢?我們從二胎房貸的優缺點來告訴你!

  • 優點:最多可貸500萬。但車貸最多也能貸出350萬!
  • 缺點:多付一筆房貸,拉大槓桿,加深風險。

此外,二胎房貸利率(7%~14%)其實也跟車貸利率(7%~15%)差不了太多;但從過件率與財務槓桿上來看,辦理車貸會更好。

想了解自己適合辦房二胎還是車貸嗎?歡迎你與我們專業顧問諮詢,了解你的實際需求!
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二胎房貸、房屋增貸、房屋轉貸怎麼選?3種房貸一次比較!

除了二胎房貸外,想要透過房子再貸出一筆高額週轉金,你也可以選擇房屋增貸與轉貸的方式承辦。下面我們也簡單幫你比較這3種房屋貸款:

房屋增貸

類似汽車增貸的概念,就是在房子還有抵押貸款下,向「原銀行」再額外增貸資金,就稱為「增貸」。

房屋轉貸

與汽車轉增貸類似,在房子還有貸款的情況下,與其他貸款機構(銀行/融資公司)額外增貸資金,就稱為「轉增貸」。

二胎房貸

就是同一棟房子擁有2筆貸款,所以負債也會倍數成長!假如我一棟房子同時有2筆500萬的購屋房貸與二胎房貸,那我就=負債1000萬。

房貸哪個好?

  房屋增貸 房屋轉貸 二胎房貸
額度 額度較低(要還前貸款) 額度較低(要還前貸款) 額度較高(不用還前貸款)
利率 1.81%起 1.81%起 7%~14%
特色 可調降房貸利率 可調降房貸利率 可以額外增資
缺點 實領金額較低 實領金額較低 拉大財務槓桿

大資金融資管道-二胎房貸
大額度貸款管道還有哪些?

除了二胎房貸,我還有哪些貸款能貸大量資金?

前面有提到,在台灣想貸到大額周轉金,除了二胎房貸外還有汽車貸款可以操作。下面我們也來幫你分析比較所有可以承辦大額貸款的管道,方便你自我評估。

汽車貸款

汽車貸款又叫做汽車融資,只要將名下汽車設定動保抵押,就可以向貸款公司申請一筆資金運用。立即點我比較汽車貸款利率!

  • 額度:車價250%,最高可到350萬!
  • 利率:7~15%
  • 年限:12-84期

企業貸款

企業貸款就是用公司或法人的名義,向銀行申請貸款。簡而言之,企業貸款與我們熟悉的信用貸款類似,但貸款人由個人轉為法人。

  • 額度:一般上限是資本額的1~1.5倍,最高可至數千萬
  • 利率:2~10%
  • 年限:12-120期

大額貸款一次分析!

  二胎房貸 汽車貸款 企業貸款
額度 最高500萬 最高300萬 最高超過1000萬
利率 7~14% 7~15% 2~10%
年限 12-120期 12-84期 12-120期
限制 個人、法人皆可申辦 個人、法人皆可申辦 僅限法人申辦
哪一種大額貸款比較適合我?歡迎你與我們專員諮詢!
LINE立即諮詢

辦理二胎房貸一定要注意!

找合法機構辦理二胎房貸!

市面上能辦理二胎房貸的管道眾多,但就像前面說的;許多管道都不受到法律管制,可能會因為私人設定的關係,一個沒留意,你的房子就不會是你的房子!

確認自己能否償還

二胎房貸就是多開一個財務槓桿,若你中間無法順利償還,或是繳不出來,都有可能面臨假扣押、法拍的風險!

辦理前還是要三思,若真的怕後面會有繳不出來的風險,建議辦理車貸來周轉會比較好


二胎房貸Q&A-二胎房貸
17家二胎房貸利率一次比較!

二胎房貸Q&A

Q1:辦二胎房貸需要保人嗎?

不用!但若你無法提供固定薪資/收入證明,建議你多提供1~2名保人,才能讓融資公司安心放貸喔!

Q2:我有汽車貸款,會卡到我的二胎房貸嗎?

基本上不會!除非你今天是向銀行申辦,才會因為車貸的關係被婉拒。但若你是申辦和勁二順位房貸、新鑫二胎房貸,就不會因為有車貸而被退件喔!

Q3:二胎房貸要辦多久?

大約2~5個工作天就可以撥款!

Q4:我申辦過二胎房貸,信用會變差嗎?

假如是融資機構的話就不會!因為我們融資公司不會上聯徵紀錄,所以不會影響信用。

Q5:我的原房貸在台北辦,能在台中辦房二胎嗎?

目前只有融資公司的二胎房貸支援【非本行辦理】。銀行二胎房貸會需要在原行(原購屋貸款)辦喔!

Q6:我收入都是收現金,可以辦二胎房貸嗎?

可以!你可以提供扣繳憑單、常用存款帳戶作為收入證明。若真的不知道要提供什麼資料,歡迎與我們洽詢。

Q7:汽車貸款好還是二胎房貸好?

我們還是比較建議辦理汽車貸款。但若是你今天的週轉金需求超過300萬,我們會建議辦理二胎房貸,算下來利率比較優惠。

1+1個工作天取得資金-汽車貸款