相信不少朋友們已經看過【山道猴子的一生】系列紀錄片了，我觀看的時候就看到裡面有很多機車貸款陷阱暗藏其中。
這裡我也幫大家整理影片中的4個陷阱，讓你知道哪些是不良貸款業者下的眉角！
陷阱1.【0元交車專案】相關話術：
從2:27秒開始~3:40秒這一段就是最多小年輕（or菜鳥）誤觸的貸款陷阱！這裡有3段貸款話術，我們也來一一破解：話術1：「強力過件」
那些號稱強力過件，其實利率都會高到15~16%！說白了，會用強力過件來洗，就是貸款人信用條件不好，融資公司又想賺這一單，只好用高利率來平攤還不出來的風險。 我這裡也直接拉範例來給你看：- 範例小和：
- 財務狀況 :
- 月收入3.7萬
- 名下沒有負債
- 購買劇中神車R3
- 車價27萬
- 貸款期數5年
- 貸款利率7%
- 月付金：5,346
- 範例阿綠：
- 財務狀況 :
- 月收入3.7萬
- 名下有學貸、信用卡費
- 融資公司【強力過件】
- 購買劇中神車R3
- 車價27萬
- 貸款期數5年
- 貸款利率14%
- 月付金：6,282
| 小和 | 小綠 | |
|---|---|---|
| 月付金 | 5,346 | 6,282 |
| 總利息費用 | 50,780 | 106,953 |
那我要如何避開「強力過件」話術呢？
最簡單的方式就是提升信用條件~也不難，只要符合以下條件就可以：
- 負債月還款金額≤月收入30%
- 提供多筆收入證明
- 提供其他財力證明，如投資明細、投保明細
- 提供保證人（建議你的爸媽）
話術2：「我們有配合的融資」
通常講這句就是有鬼！有配合＝可以賺抽成，那當然車行就會給你更高的利率讓你貸更貴！
會建議你自行上網查看各家機車貸款利率，並多多諮詢客服，才能貸到更低的機車貸款分期～
機車貸款小眉角：
有些中古機車配合的融資都是民間當鋪，不是上市櫃公司；利率與個資運用都大有風險！這裡我們建議跟以下上市融資公司辦理：
- 融資公司(3間)
- 遠信（新光合成纖維旗下公司）
- 匯豐汽車（中華汽車、三菱汽車母公司）
其他人也看了這一篇：民間機車貸款好嗎？選擇上市融資公司就對了！
話術3：「0元交車專案，專案利率很優喔」
這裡也就是無卡分期，通常車行配合的無卡分期會比男主一開始打算辦的購車貸款還貴！這裡我們也直接比較給你看：
| 無卡分期 | 購車貸款 | |
|---|---|---|
| 月付金 | 6,282 | 4,076 |
| 總利息費用 | 106,953 | 28,574 |
| 總費用 | 376,920 | 244,560 + 54,000 =298,560 |
無卡分期會比購車貸款還要貴376,920–298,560=78,360
用信貸買車會比較便宜嗎？
真的不一定！假如你月收入低於5萬，你的貸款利率會跟無卡分期一樣高，差不多14%左右~
真心建議買重機就慢慢存錢就好，貸款買重機很不值得~
其他人也看了這一篇：考慮辦機車貸款還是信用貸款?1篇文懂10額度怎麼貸
陷阱2.機車還款中再借信貸會比較貴
劇中男主要幫出軌女友出改車錢的時候，有說到要借信貸來幫忙，想說利率會比較便宜；但其實當你有多筆負債（卡債、學貸），那信貸利率就會飆到15%以上！跟沒收入的出軌女友差不多～ 假如真的要這麼傻，建議改貸機車增貸～不僅可以還掉重機貸款的錢，還可再貸出5~10萬的資金，利率也只會比信貸便宜！ 這裡也直接試算給你看：- 機車增貸30萬
- 前貸款（無卡分期），還有20萬
- 實拿現金30–20=10
- 貸款利率12%
- 月付金：6,673
| 機車增貸 | 無卡分期＋信用貸款 | |
|---|---|---|
| 月付金 | 6,673 | 7,471 |
| 5年總費用 | 400,380 | 448,260 |
其他人也看了這一篇：機車增貸可以貸多少？額度、最低利率立即試算！
陷阱3.【還款協商】沒有比較好！
劇中男主被催繳的時候，融資公司有提到【還款協商】服務，其實就是再貸一筆更大的貸款來一次還完無卡分期；同時也會被註記為【協商】。
被註記過協商，會被銀行&融資公司認定為信用非常不好，辦任何貸款都非常容易被退件！
若真的臨時還不出來，建議直接用機車增貸來還！
陷阱4.【現況交車】問題
買中古車看到合約上有現況交車就是在撇清責任！看到合約有這項的時候，一定要在簽約前再驗過一次車，才能保障你的個人權益～
延伸問題：貸款欠繳會怎樣？
劇中有提到男主貸款欠繳2期，且前4期只繳最低，這會怎樣呢？基本上是不太可能讓你欠繳到2期，通常欠繳1期融資公司就會通知貸款人並強制執行【動保】權力，將車拖回處分（賣掉）
賣車後你也不要覺得沒事了喔！賣車後的錢會先還當期欠費，再還所剩利息，最後才還剩餘本金。
如果還不夠融資公司就會請法院執行強制支付，貸款人之後的薪水就會優先還給融資公司，直到還完為止。
有任何機車貸款問題，歡迎與我們諮詢
不管是買車還是借款，只要是貸款都會有許多眉眉角角的問題，申辦前一定要先與專家再三確認再辦理！
有任何問題歡迎向我們諮詢，我們有10多年豐富經驗，幫你釐清貸款陷阱，擺脫惡債循環！