車貸試算怎麼算？利率、額度、月付金一次算好算滿！-和車貸

車貸試算怎麼算呢？不少朋友們在辦理車貸前，都會事先試算車貸利率、額度與月付金，提前規劃好還款計畫。

這裡我們也整理和車貸精算師的經驗，告訴你該怎麼自己試算，做好財務規劃！

導讀

汽車貸款有購車貸款、融資貸款2種形式；購車顧名思義就是買車，融資是將汽車作為抵押品來向融資公司借款。

但本質上還是更偏向信用貸款；也因此，汽車融資的額度與利率的算法也會比較不同。

好啦，既然已經有基本概念後，話不多說，現在就來往下了解到底車貸怎麼算！

車貸利率試算怎麼算？3個方法大公開！

車貸利率怎麼試算呢？不管是銀行還是融資公司，車貸利率的計算方式總是雲裡霧裡；更有多段式、一段式的差別。

通常車貸利率試算可透過：聯徵報告推算、月付金回推與精算師來評估，下面我們就來深入瞭解吧！

利率試算1.聯徵報告推算

你可以透過聯徵報告的分數，來大致了解自己的車貸利率。通常會有下面3個利率區間：

• 信用小白（沒有分數）or低於400：12~15%車貸利率
• 440~550分：10~12%車貸利率
• 550~650分：8~10%車貸利率
• 650~800（最高）分：≤8%車貸利率

利率試算2.月付金回推

另外一種常見的試算方式就是從「月付金」回推；許多朋友們都知道額度、月付、還有期數，但對於利率一問三不知。

所以我們推薦你用下面2個方法，輕鬆試算車貸利率：

方法1：Excel Rate公式

Excel有提供Rate<利率試算函數> ，讓你輕鬆回推利率。函數公式如以下：

我們來個實際案例：

• 車貸額度：600,000
• 車貸期數：60期
• 每月還款金額：NT$10,781

要注意，在「每月繳款金額」前面一定要加上"-"喔！

方法2：車貸利率試算機：

我們這裡也提供簡單的車貸利率試算機，讓你5秒就知道利率！

利率試算3.精算師評估

精算師算出一個固定利率並根據貸款人的還款條件，給予不同利率級距。

固定利率通常會設定在3-5%，並按照貸款人的車價、還款條件與車貸額度調整；若是汽車殘值高且月收穩定超過5萬，那就可以爭取到最低8%之內的利率！

車貸額度怎麼算？

車貸額度怎麼算呢？融資的概念其實與信貸差不多，【平均月收入ｘ倍率】的公式為主；但比較不同的是，車貸可以加上抵押車的殘值作為考量，所以額度會比信用貸款還要高。

所以車貸額度＝（平均月收入 x 倍率）+汽車殘值，但會有最高2.5倍率限制，且上限為350萬；也就是說，不管條件如何，最高一台車就只可貸到350萬。下面跟你簡單介紹怎麼看這些指標：

1. 平均月收入：年收入（含獎金）÷12個月
2. 倍率：最多可以貸出多少額度的重要指標，受到審核結果影響。保守估計就是15倍；假如條件狀況不錯，可達到17~18倍，最高上限為22倍。
3. 汽車殘值：也就是車價，依照「權威車訊」的價格為主，建議先與專員詢問。

這裡要特別留意，「權威車訊」只有持有中古車行營登的車行才會擁有，所以一般民眾較難取得實際車價。

若你想試算愛車殘值，也歡迎與我們和車貸詢問，我們與政府立案中古車行配合，讓你可以問到最準確的額度。

車貸月付金怎麼算？

通常車貸月付金的計算都會採用「本息均攤」的方式，算法為

(公式中：月利率 ＝ 年利率／12 ； 月數=貸款年期 ｘ 12)

想了解更多月付金算法，歡迎參考此篇➪【2023車貸試算】18車種&13家車貸利率一次試算！

車貸怎麼算才準？找和潤和車貸就對了！

相信看完上面干貨滿滿的一篇文，你也能套用公式算出自己的車貸方案。但由於大部分都是預設好的條件，所以不一定精準。

想要更準確的抓車貸額度與月付金，歡迎與我們聯繫！服務超過15年的經驗，幫你試算出最精準的月付金額！

➪延伸閱讀：汽車貸款1天就能貸350萬！怎麼辦到的？專家功略手把手教你！

 

多段式vs一段式 車貸利率差在哪？

通常銀行利率的計算方式有分為多段式、一段式，而車貸就比較單純，以類似一段式利率的計算方式為主。下面我們先帶你了解多段式與一段式的差異，再跟你分享車貸與信貸的利率計算方式差別在哪裡。

• 多段式：以指標利率計算，並依照時間來加碼，藉此調整年利率。比如說有些貸款前3期只要1%，第4期利率為1.8%。
• 一段式：以指標利率+固定的加碼數計算，也就是說每期的繳款方式固定。比如說每一期的利率固定為1%，一年12%。

不管是多段式還是一段式，都有一個很重要的名詞【指標利率】！什麼是指標利率呢？

指標利率是什麼？

銀行為了維持經營成本，會設定出一個最低回收成本的利率來Cover損益，就是指標利率。獲利方式就是常聽到的「調整碼數」。

這也就是為什麼許多朋友們會看到每期要繳的錢有時較高有時較低的原因。