貸款資訊

車貸怎麼辦?3分鐘貸到高額度、低利率專案!

車貸額度高且利率合理,幫助許多貸款朋友解決燃眉之急!

車貸公司有哪些車貸方案呢?額度、利率又是多少?那條件會不會很嚴苛呢?現在就跟著我們一起來了解吧!

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1.車貸有哪些方案?3車貸方案一次比較:

車貸依照「用途」可以分為:原車融資(也可以稱汽車借款)方案、前案餘額代償、中古車分期專案。

原車融資:

就是汽車借款,將車抵押給融資公司後,獲得一筆現金。專案優勢如以下:

優勢:

  1. 貸款免留車
  2. 審核寬鬆好過
  3. 有工作紀錄即可申辦

專案內容:

  1. 額度:車價130%(最高350萬)
  2. 利率:8~15%
  3. 費用:4000~5500
  4. 年限:最長可貸6年(72期)還款

此外,融資公司也有提供營業車貸款;但專案內容與原車融資一樣,所以不再多介紹。

前案餘額代償

也就是融資公司提供的汽車增貸方案,讓貸款人能夠在「還款中」能額外貸出一筆資金運用。專案優勢如以下:

優勢:

  1. 貸款中一樣能再貸
  2. 審核比原車融資還寬鬆!
  3. 不管是銀行車貸還是融資公司都能代償
  4. 能有效降低沉重月付金

專案內容:

  1. 額度:車價130%(最高350萬)
  2. 利率:7.5~15%
  3. 費用:4000~5500
  4. 年限:最長可貸6年(72期)還款

中古車分期

是車貸公司提供的購車貸款方案,讓貸款人可以更輕鬆買中古車。專案優勢如以下:

優勢:

  1. 輕鬆申辦中古車貸款
  2. 不限車種、車齡皆可申辦(國產、進口皆可)

專案內容:

  1. 額度:車價100%(最高500萬,需要保人)
  2. 利率:5~14%
  3. 費用:4000~5500
  4. 年限:最長可貸6年(72期)還款
車貸專案比較:
專案比較 原車融資 前案餘額代償 中古車分期
用途 借錢 降低月付 買車
額度 車價250%(最高350萬) 車價220%(最高350萬) 車價100%(最高500萬,需要保人)
利率 8~15% 7.5~15% 5~14%
費用 NT$4000~5500
年限 最長可貸6年(72期)還款

2.車貸怎麼辦?條件、流程與準備資料一次掌握

看完上面介紹,你是否也想了解融資公司車貸該怎麼申辦呢?

下面我們針對各專案條件、流程與準備資料一次與你分享,讓你看完就知道怎麼辦!

原車融資:

申辦條件:

  1. 車子本身沒有貸款、設定
  2. 18~65歲皆可申辦
  3. 其他系列貸款不能有遲繳多天記錄

準備資料:

  • 身份證正反面影本
  • 第二證件影本(健保卡或是駕照擇一)
  • 行照影本
  • 財力證明資料(薪資單、工作照等)

辦理流程:

  • Step1.與專業貸款公司諮詢車貸
  • Step2.依照建議備齊資料
  • Step3.照會審核
  • Step4.對保簽約
  • Step5.週轉金入帳!

前案餘額代償

申辦條件:

  1. 前貸款還款超過3期
  2. 18~65歲皆可申辦
  3. 其他系列貸款不能有遲繳多天記錄

準備資料:

  • 身份證正反面影本
  • 第二證件影本(健保卡或是駕照擇一)
  • 行照影本
  • 財力證明資料(薪資單、工作照等)
  • 前貸款繳款明細

辦理流程:

  • Step1.與專業貸款公司諮詢車貸
  • Step2.依照建議備齊資料
  • Step3.照會審核
  • Step4.對保簽約
  • Step5.結清前貸款
  • Step6.週轉金入帳!

中古車分期

優勢:

  1. 輕鬆申辦中古車貸款
  2. 不限車種、車齡皆可申辦(國產、進口皆可)

申辦條件:

  • 有工作即可

準備資料:

  • 身份證正反面影本
  • 第二證件影本(健保卡或是駕照擇一)
  • 行照影本
  • 財力證明資料(薪資單、工作照等)
  • 購車證明

辦理流程:

  • Step1.與車商談好車價&貸款
  • Step2.依照建議備齊資料
  • Step3.照會審核
  • Step4.對保簽約
  • Step5.車貸公司會將貸款金給車商,貸款人再按時繳款即可

>>回目錄


3.如何辦到高額度、低利率車貸?網:這3招超重要!

許多貸款人都想貸到高額度、低利率車貸,但要怎麼辦呢?

我們根據PTT網友的回饋,他們建議提供良好的工作與財力證明、穩定還款紀錄,此外,若你是「舊客戶」也有機會貸到優惠專案。

下面我們也來詳細了解這些Know-how吧!

秘招1.良好的工作與財力證明

有穩定的工作或是足夠的財力證明,就能讓融資公司更放心借款給你。我們通常會建議你提供勞保or薪轉資料來證明你有穩定工作,可以更容易取得更優惠的利率!

此外,也可以提供定存利息證明、保險明細、股票/基金明細等財力證明,也是非常棒的加分細項。

工作證明:

  • 薪轉紀錄
  • 勞健保明細
  • 員工證(影本)
  • 工作照(沒薪轉勞保推薦)
  • 個人所得清單(沒薪轉勞保推薦)
  • 去年度扣繳憑單(沒薪轉勞保推薦)
  • 6個月以上存摺明細(沒薪轉勞保推薦)

加分財力證明:

  • 股票明細
  • 基金明細
  • 壽險投保證明
  • 定存利息單據
  • 不動產持有證明

以上證明資料,各選2~3項即可。比如說:我今天工作證明選擇員工證、去年度扣繳憑單;加分財力證明就選定存利息證明﹐保險明細。

秘招2.提供還款紀錄

除了工作與財力證明,另一個能表示「個人還款能力」的資料就是貸款的繳納紀錄。像是信用貸款繳納紀錄、信用卡繳費紀錄等都是不錯的證據喔

我們這裡也建議你提供「中信」的信用卡,能更好過喔!

核心大招.舊戶更優「貸」

最核心的關鍵就是過往與車貸公司有往來紀錄!

只要有往來紀錄,車貸公司就越能了解你的還款狀況&薪資能力,讓你輕鬆談到更優惠的利率

怎樣算舊戶呢?辦過下面貸款服務都算!

我要繳那些資料比較有優勢?讓我們專員來建議你!

快速諮詢車貸條件!

>>回目錄


4.車貸會看聯徵嗎?會影響信用分數嗎?

不會喔!聯徵(JCIC)是銀行端的評估指標;而融資公司都是看CCIS系統。

也就是說,你跟車貸公司辦車貸,不會卡聯徵,也不影響信貸、房貸撥款~

聯徵(JCIC)vs CCIS

聯徵(JCIC)vs CCIS比較:
比較 JCIC CCIS
用途 了解貸款人信用狀況
區別 只記錄銀行、農會、郵局等機構 只記錄融資公司
影響層面 信貸、房貸、車貸 車貸、機車貸款
2者關係 互不干涉

>>回目錄


5.車貸相關Q&A

Q1.車貸可以貸幾次?

只要繳超過3期,都可以透過「前案餘額代償」方案貸很多次喔!

Q2.辦車貸不過怎麼辦?

通常沒過是因為財力證明不充足,導致被車貸公司打槍。這時候我們建議你立即找專員協助申覆,提供更加完善的佐證資料,才能更快過件。

車貸沒過,能辦其他融資公司車貸嗎?

很抱歉,答案是不行!因為融資公司車貸都會被CCIS紀錄,只要3個月內被融資公司婉拒,就會跟銀行一樣不會再過件喔!小細節要留意。

Q3.辦車貸要保人嗎?

不用!辦任何車貸其實都不用保人,但若你想要提高額度與利率,建議提供一名保證人喔

Q4.辦車貸會留車嗎?

不會喔~只要動保設定好後,債權就已經設定好了。所以不會有被留車的問題。

若你申辦的地方有說要留車or先過戶,那八九不離十就是車貸陷阱,請一定要避開!

Q5.融資公司車貸哪個好?

其實2間貸款都一樣,差別只在貸款年限。這裡也幫你3間做比較。

融資公司車貸比較:
專案比較 車貸公司車貸 融資公司車貸 上市公司車貸
額度 車價250%(最高350萬) 車價250%(最高350萬) 車價250%(最高350萬)
利率 8~15% 8~15% 8~15%
費用 4000~5500
年限 最長可貸6年(72期)還款 最長可貸7年(84期)還款
此圖表只比較原車融資~

Q5.車貸違約金怎麼算?

我們在《車貸利息要不要先繳》有提到,提前還款可以省下許多利息費用。但提前解約會需要額外繳一筆違約金,下面也來告訴你車貸違約金大概要多少:

  • 綁約20期前:12%
  • 過綁約20期後:3%

舉個例子:

貸100萬,只繳納18期,車貸餘額還剩下60萬,那違約金就會算12%= 600,000 12 % = 72,000

總共要付 600000 + 72000 = 672000