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原車融資好辦嗎?額度、利率、條件又是如何?完整攻略讓你自己辦不打槍!

原車融資好辦嗎-原車融資
原車融資怎麼辦?完整攻略帶你自己辦不打槍!

想必你對原車融資這個詞一定不陌生吧?融資其實就是「貸款」,透過以汽車作為抵押品的方式設定給銀行或是融資公司,就能夠貸出最多車價250%的現金。是不是聽起來相當有吸引力呢?

但既然可以透過原車融資貸出這麼高的額度,那跟銀行的信用貸款比起來,哪種更適合自己呢?此外,原車融資辦理會有什麼限制呢?現在就跟著我們的腳步一起來了解吧!

我辦原車融資會好過嗎?讓我們手把手直接教你!
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原車融資影音攻略:
原車融資種類-原車融資
原車融資種類介紹

1.原車融資是什麼?3種融資方案介紹:

原車融資就是透過「車」來向貸款單位借錢的工具,與信用貸款的功能類似。原車融資通常會有3種方案可以選擇,就讓我們來看這3種有什麼差別!

汽車融資

就是最基本的原車融資。用沒有貸款的車子與銀行/融資公司(如和潤)申辦出一筆資金運用。下面我們一起來看汽車融資的額度、利率與開辦費用等詳情:

  • 額度:10~350萬(車價250%)
  • 利率:8~15.75%
  • 貸款期數:最高60期
  • 開辦費用:5%開辦費(由融資公司直接內扣)+對保費$3,500元

汽車增資

汽車增貸就是將「還在貸款中」的車子,再次辦理一次原車融資的貸款。因為有過往良好的還款紀錄,通常利率會比原方案優惠

  • 額度:10~350萬(車價220%)
  • 利率:8~15.75%(可更優惠)
  • 貸款期數:最高60期
  • 開辦費用:5%開辦費(由融資公司直接內扣,免對保費)

車貸小提醒:增貸方案會將原貸款餘額清償,所以實領會比較少!這裡會建議貸款時將需求額度再另外加上原貸款餘額,才能更好貸到理想額度!

如:小潤今天需要貸150萬,原貸款還有60萬;那就要申辦150+60萬的增貸額度才會夠!

汽車轉增貸

若你有急用現金的需求,但原貸款公司提供的利率或是貸款期數不理想,就可以透過轉增貸的方式來爭取更優惠的專案!額度、利率與增貸一樣,實際利率會因個人還款狀況而有所不同。

  • 額度:10~350萬(車價220%)
  • 利率:8~15.75%(可更優惠)
  • 貸款期數:最高60期
  • 開辦費用:5%開辦費(由融資公司直接內扣,免對保費)

原車融資Vs 信用貸款

原車融資與信用貸款都是大部分民眾在需要資金時,常見的資金籌措管道,不過在承作單位與利率及額度上計算方式不同,我們這裡整理一張表讓你快速了解:

      
  信用貸款 汽車融資貸款
承作單位 銀行 上市融資公司,如:裕融、和潤、中租
優點 不用抵押品(車子)就能申辦 比信用貸款更好過
缺點 審核嚴格,信用不好就會被婉拒 利率下限較信貸高
最高額度 月所得的17~22倍,最高300萬 車價的250%,最高350萬
利率 6.98%~15.99% 7~15%
核貸速度 慢,從申請到撥款大約需要5-14天工作天。 快,審核1天後最快24小時撥款!

到底汽車融資與信用貸款要怎麼選?建議你從:資金的緊迫性、名下有沒有汽車來判別

若想要快速貸到理想金額,建議申辦汽車融資貸款;若是名下沒有車子,可以選擇信用貸款!

想了解你的汽車融資能貸出多少?點擊下方按鈕試算:
諮詢原車融資貸款額度-原車融資

車價怎麼算?國產/進口一次試算!

車價試算很簡單!只要先打開汽車鑑價網,並輸入你的車價資訊,如廠牌、車型、出廠年份,最後一定要勾選買進價,即可查詢你的車價。

汽車貸款殘值估算-汽車貸款

原車融資額度試算:

這裡直接實際試算給你看!我們分成進口車與國產車2種車價幫你試算:

進口:

這裡設定M-Benz E300車型,出廠年份為 2020,購入車價3,380,000;那中古車價就會是2,282,000

國產:

國產車的部分我這裡設定Toyota Altis,出廠年份2019年,購入車價715,000;那中古車價就是465,000。

 

汽車貸款殘值估算-汽車貸款
進口車/國產車估值。

原車融資額度試算

比例 進口車 國產車
原車價 2,282,000 465,000
200% 4,564,000
(超過350萬最高額度,算350萬)
930,000
220% 5,020,400
(超過350萬最高額度,算350萬)
1,023,000
250% 5,705,000
(超過350萬最高額度,算350萬)
1,162,500
特別留意:
汽車貸款額度最高就是350萬,儘管你可以貸到4、5百萬,也是只會提供350萬的資金喔!
但上面的車價都是預設好的「理想狀況」,實際額度還是經過專業貸款顧問評估才精準!
汽車貸款額度試算

原車融資管道-原車融資
原車融資申辦管道一次比較!

2.原車融資申辦管道有哪些?

哪裡可以申辦到汽車融資貸款呢?現在可以申請原車融資的管道有:銀行、上市融資公司、民間貸款公司。這裡我們也整理一張表格,幫助你更方便比較:

  銀行(主要提供購車貸款) 上市融資公司 民間貸款公司
貸款額度 90% 250%(350萬) 250%
利率 3-12% 8%-15% 30-300%
所需工作天 5-10天 審核一個工作天,審核後24小時內撥款 隨到隨借
貸款優點 利率低 年限長 月付金低 額度高 年限長 審核條件寬鬆 貸款方案多 不看信用條件
貸款缺點 額度低 審核最嚴格 利率較銀行高 利率最高 貸款方案、流程不透明 會收取額外費用 有可能會扣留車子或者抵押證件

銀行

銀行提供的原車融資方案跟信用貸款一樣,不僅在審核上會拉聯徵資料,也會聯徵紀錄;對於信用小白/瑕疵的貸款人來說非常不友善!這裡我們也整理目前有提供原車融資的銀行,方便大家規劃:

元大銀行
  • 額度:最高車價90%
  • 利率:4.15%~11.38%
  • 期限:5年
  • 費用:NT3,500~9,000
星展銀行
  • 額度:最高150萬
  • 利率:3.88%(前6個月)~5.88%
  • 期限:5年
  • 費用:NT2,600
新光銀行
  • 額度:最高1000萬
  • 利率:6.88%~12%
  • 期限:7年
  • 費用:NT2,600
台新銀行
  • 額度:最高車價90%
  • 利率:6.5%~13%
  • 期限:5年
  • 費用:NT5,000
三信銀行
  • 額度:最高200萬
  • 利率:5.24%~12%
  • 期限:5年
  • 費用:NT3,500
聯邦銀行
  • 額度:最高車價90%
  • 利率:5.72%~9.5%
  • 期限:4年
  • 費用:NT3,500

融資公司

與銀行原車融資不同,融資公司提供的原車融資方案不會留下聯徵紀錄,所以不會占用到信用額度;對於貸款人來說是可以更加靈活運用的原車融資管道。那有哪些融資公司有提供原車融資專案呢?目前推薦你與上市融資公司辦理:

  1. 中租
  2. 和潤
  3. 裕融
融資公司原車融資專案內容:
  • 額度:最高350萬
  • 利率:8-15%
  • 年限:7年
  • 費用:NT3,500元
和潤和車貸專營和潤汽機車融資專案,任何辦理眉眉角角都歡迎與我們諮詢!
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民間融資公司

所謂的民間融資公司就類似於當鋪這種,他們提供的原車融資不僅在利率上沒有保障外,也會有個資被盜用的風險!所以千萬不要跟民間融資公司辦理貸款方案啊!

原車融資管道比較
  額度 利率 期限 費用
上市融資公司(以和潤為例) 最高350萬 8%~15% 最長7年 NT3,500
元大銀行 最高車價90% 4.15%~11.38% 最長5年 NT3,500~9,000
星展銀行 最高150萬 3.88%(前6個月)~5.88% 最長5年 NT2,600
新光銀行 最高1000萬 6.88%~12% 最長7年 NT2,600
台新銀行 最高車價90% 6.5%~13% 最長5年 NT5,000
三信銀行 最高200萬 5.24%~12% 最長5年 NT3,500
聯邦銀行 最高車價90% 5.72~9.5% 最長4年 NT3,500
我們這裡只針對上市融資公司與銀行比較,民間融資公司提供原車融資利率計算模糊,我們比較不推薦辦理。
原車融資條件-原車融資
銀行/融資公司哪一個原車融資條件比較鬆?

3.哪個原車融資條件比較「鬆」?

上市原車融資條件:超低門檻,額度敢給!

上市融資公司在原車融資條件就比較簡單,只要符合任一以下條件就可以辦理:

條件1.還款條件

  • 可接受收入來源不穩定(短期3個月內)
  • 無薪轉或勞保紀錄(需要提供扣繳憑單)
  • 現職未滿三個月
  • 工作性質不穩定
  • 負債比較高

條件2.汽車條件

  • 車齡14年以下較佳,但也有老車專案可以申辦。
  • 汽車不能被設定

條件3.信用條件

  • 可接受些微信用瑕疵
  • 還款無嚴重遲繳、未繳記錄
  • 遲繳在寬限期內無影響

穩定還款記錄很加分!

辦理任何貸款,最核心的評估項目就是可以穩定還款!辦理原車融資時,建議你可以提供信用卡繳款證明,讓融資公司更快了解你擁有穩定還款的能力。

銀行原車融資條件:嚴格,但利率較低

銀行在原車融資條件就非常麻煩,需要符合以下條件才可以辦理:

條件1.還款條件

  • 穩定的收入來源
  • 穩定薪轉紀錄
  • 現職至少滿6個月
  • 工作性質穩定
  • 負債比不超過月收入的22倍

超加分項目:

  • 軍公教職業
  • 醫師、律師、會計師、高階工程師等
  • 上市櫃公司資深職員

條件2.汽車條件

  • 過去若曾申請汽車貸款須已繳清
  • 車齡14年以下較佳

條件3.信用條件

  • 信用卡按時繳款並且全額繳清
  • 過去12個月內無使用過信用卡預借現金功能
  • 短期內沒有過多聯徵次數
  上市融資公司 銀行
還款條件 只要有工作就可以過 非常要求工作的穩定性
汽車條件 不限車種,老車也可以 車齡要14年內
信用條件 無重大信用瑕疵皆可辦理 非常著重信用狀況
原車融資準備資料-原車融資
原車融資準備資料

4.自己辦原車融資要準備什麼資料?

要辦原車融資一點也不複雜,不管是個人戶還是公司戶都可以輕鬆申辦!這裡也幫你整理一份簡單摘要,方便你快速了解個人/公司戶辦理原車融資需要準備哪些資料:

一般原車融資要有:

  • 身分證影本
  • 第二身分證件影本(駕照或健保卡)
  • 行車執照影本
  • 指定匯款帳戶影本(有6個月以上的薪資證明較佳)
  • 薪資證明

營業車貸款要有:

  • 公司負責人身分證影本
  • 公司營利事業登記證影本
  • 最近一期營業稅單(401報表)影本
  • 公司大小印章
  • 汽車行照影本
  • 汽車新領牌照登記書(車主聯)影本
原車融資辦理流程-原車融資
原車融資辦理5步驟!

5.原車融資流程怎麼走?5 Step貸出週轉金!

原車融資流程怎麼走呢?是不是只要將上面資料丟給銀行/融資公司就好了?

當然不是!還是有正常手續要走一趟,最快2~3個工作天,才能讓你貸到理想金額喔!

下面我們也將原車融資流程5步驟幫大家拆解,趕快筆記一下:

第一步:提出申請

首先第一步就是找對人辦理!目前台灣能辦理原車融資的管道有銀行與融資公司2種,這裡也教你怎麼選:

  • 若你比較care利率高低,那麼申辦時建議先多家比較;
  • 但如果你的信用有些微瑕疵,那麼直接與融資公司辦理,才會更快貸到資金~

網路可以辦理嗎?

只要到各家銀行/融資公司的官網上就可以填寫並申請,而文件的部分,我們推薦你使用「掃描全能王APP」,將財力證明文件轉換成圖檔,就可以透過網路上傳相關資料喔。

當然你也可以直接請我們幫你送審,全成不需要額外簽約與支付費用,安心辦理!

第二步:貸款機構審核並照會

送出申請後,貸款機構就會調閱聯徵(JCIC)紀錄,評估你信用狀況;此外也會針對汽車的價值估算。

什麼?!上市融資公司也會看聯徵?那我不就辦不過了?

請放心,融資公司只是要確認你有沒有重大信用瑕疵(像是強制停卡、呆帳),只要你沒有上面這些情況,都可以放心貸款喔!

基本條件

申請期數+車子出廠年份,不得超過14年以上

舉個例子:假如我今天要辦5年期原車融資貸款,那我的車齡就不能超過9年喔!

汽車殘值估值方式

可以到前面說的車評網先試算自己的中古車價,輸入廠牌、車型等相關資訊,並勾選我要查詢買進價,就可以得到較符合的汽車殘值喔~

天書

當然,最直接的就是看【天書】!

天書就是車商、貸款公司在試算原車融資方案時所使用的專業書籍,裡面會包含車子的年份、型號、顏色、里程數等等資訊,透過查閱就可以知道該車的市場價值。

但像「天書」、「權威車訊」屬於專業書籍,只有車商才能取得,因此想要知道自己的愛車價值,還是諮詢專業人員比較準確!

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第三步:對保&簽約

貸款機構會根據你的所有條件(信用狀況與汽車殘值)評估,並用電話的方式告知你可貸額度與利率。

若你覺得方案合理並確定要申辦,就會約定對保時間與地點,當面確認簽訂貸款合約,並告知借貸雙方的義務與權利

這裡要留心:

簽約的時候一定要看清楚下面3個細節:

  • 額度多少。
  • 利率多少。
  • 每個月要繳多少錢。

第四步:動保設定

簽訂完合約後,銀行或融資公司就會將你的車輛移到「監理站」做汽車動保設定,將愛車的抵押權設定給第三方融資機構。

動保設定費需要準備NT3,500給地方監理站喔!要特別注意~

設定會扣車嗎?

不會喔!在動保設定期間你一樣可以開車,只是不能隨意將汽機車進行轉賣或是過戶,也不可以向其他間融資機構設定貸款。

第五步:撥款

等到這個步驟,就直接等待撥款就好!

原車融資這麼做不打槍-原車融資
原車融資被打槍?這3件錯事你一定踩雷!

6.為什麼我自己辦理原車融資會被打槍?

看上面介紹,是不是也覺得原車融資流程真的沒有很複雜!但為什麼還是有些朋友會貸不過?下面我們幫你簡單介紹原因,看一下你有沒有在無形中採到雷!

經驗不足,一步錯步步錯

辦理原車融資總是讓貸款新手新手一個頭兩個大!辦理的經驗不足有時就像跳繩一樣,一失誤就可能跳不過去。

送錯文件?填錯表格?哎呀,這些都是常犯的小錯誤!想要一次就順利貸過,建議大家要先好好研究相關規定,詳細了解需要準備哪些文件,如何填寫表格,才能讓你的車貸申請順利通過,不要讓自己跳起來就跌倒啊!

加分資料「太雜亂」

有時你提供的加分資料太雜亂也是被退件的原因!什麼意思?

我們有些可愛的顧客總是認為加分資料越多越好,所以就一股腦兒地送出資料。但由於大部分機構都會認為厚厚一大疊有可能是沒有工作,無法穩定還款,所以就會直接打槍!

最快的方式就是提供勞保、薪轉證明、薪資單與保人(看情況)並附上一份存款證明就好。

照會說錯話

還有照會說錯話也是容易被打槍的原因!尤其是申辦資料與照會確認時說的不一樣就真的直接Bye Bye~

若怕說錯話,可以先將你填表資料截圖並反覆確認;或是直接找我們申辦,我們的顧問姊姊會提前教你要說什麼,讓你可以順利辦車貸!

原車融資辦理技巧-原車融資
掌握3對,辦理原車融資更方便!

7.辦原車融資不打槍有3對!

這裡再跟你做一個Double Check!想要更順得走完原車融資流程,這【3對】要記得:

人要問「對」!

想要辦好原車融資,關鍵就在於要問對貸款顧問!不要以為貸款顧問只是個聽電話的人,他們其實是貸款專家,會根據你的個人狀況和需求,給你最適合的方案。

就像買衣服一樣,你得先告訴店員你的身材和風格,才能挑到最適合自己的衣服。所以,要辦好原車融資,先問對顧問,才能讓你的貸款之路順風順水。

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資料要送「對」!

除此之外,也要送對資料才能辦好原車融資!送錯資料,就像穿上一雙不合腳的鞋子,不但難看還會很痛苦。

所以在你開始辦理貸款前,務必要確認所有的資料都是正確的,例如車輛登記證、駕照等等。如果不確定,就問一問貸款顧問,確保你送的是正確的資料。

額度要貸「對」!

還有還有~申貸額度也是影響過件率的因素!假如你貸的額度太高,但薪資不能夠支付月付金,就容易被退件。

所以辦理原車融資前可以先試算一下方案的額度與月付金,才能評估能不能成功申辦!

原車融資推薦-原車融資
和潤車貸,你最安心的原車融資好夥伴!

最快最穩的申貸專家,和潤車貸

辦理原車融資推薦和潤車貸!專業和潤汽車融資專案,完整辦理眉角都會跟你分享,為你爭取最優惠汽車融資利率。

現在就與我們專員諮詢,了解更多貸款專案的詳細內容:

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