從【山道猴子的一生】帶你聰明避開貸款陷阱!

相信不少朋友們已經看過【山道猴子的一生】系列紀錄片了,我觀看的時候就看到裡面有很多機車貸款陷阱暗藏其中。
這裡我也幫大家整理影片中的4個陷阱,讓你知道哪些是不良貸款業者下的眉角!

2024/05/21 (星期二) 下午6:36

政府消息

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陷阱1.【0元交車專案】相關話術:

從2:27秒開始~3:40秒這一段就是最多小年輕(or菜鳥)誤觸的貸款陷阱!這裡有3段貸款話術,我們也來一一破解:

話術1:「強力過件」

那些號稱強力過件,其實利率都會高到15~16%!說白了,會用強力過件來洗,就是貸款人信用條件不好,融資公司又想賺這一單,只好用高利率來平攤還不出來的風險。 我這裡也直接拉範例來給你看:

範例小和:
財務狀況 :
月收入3.7萬
名下沒有負債
購買劇中神車R3
車價27萬
貸款期數5年
貸款利率7%
月付金:5,346

範例阿綠:
財務狀況 :
月收入3.7萬
名下有學貸、信用卡費
融資公司【強力過件】
購買劇中神車R3
車價27萬
貸款期數5年
貸款利率14%
月付金:6,282

這裡也用表格幫大家整理2人在同月收狀況下,利息費用差多大:

小和

小綠

月付金

5,346

6,282

總利息費用

50,780

106,953

在號稱強力過件的情況下,要多付106,953–50,780=56,173;整整貴一倍~

那我要如何避開「強力過件」話術呢?

最簡單的方式就是提升信用條件~也不難,只要符合以下條件就可以:

負債月還款金額≤月收入30%
提供多筆收入證明
提供其他財力證明,如投資明細、投保明細
提供保證人(建議你的爸媽)

話術2:「我們有配合的融資」

通常講這句就是有鬼!有配合=可以賺抽成,那當然車行就會給你更高的利率讓你貸更貴!
會建議你自行上網查看各家機車貸款利率,並多多諮詢客服,才能貸到更低的機車貸款分期~

機車貸款小眉角:

有些中古機車配合的融資都是民間當鋪,不是上市櫃公司;利率與個資運用都大有風險!這裡我們建議跟以下上市融資公司辦理:

融資公司(3間)
遠信(新光合成纖維旗下公司)
匯豐汽車(中華汽車、三菱汽車母公司)

其他人也看了這一篇: 民間機車貸款好嗎?選擇上市融資公司就對了!

話術3:「0元交車專案,專案利率很優喔」

這裡也就是無卡分期,通常車行配合的無卡分期會比男主一開始打算辦的購車貸款還貴!這裡我們也直接比較給你看:

無卡分期

購車貸款

月付金

6,282

4,076

總利息費用

106,953

28,574

總費用

376,920

244,560 + 54,000 =298,560

無卡分期會比購車貸款還要貴376,920–298,560=78,360

用信貸買車會比較便宜嗎?

真的不一定!假如你月收入低於5萬,你的貸款利率會跟無卡分期一樣高,差不多14%左右~ 真心建議買重機就慢慢存錢就好,貸款買重機很不值得~

其他人也看了這一篇: 考慮辦機車貸款還是信用貸款?1篇文懂10額度怎麼貸

陷阱2.機車還款中再借信貸會比較貴

劇中男主要幫出軌女友出改車錢的時候,有說到要借信貸來幫忙,想說利率會比較便宜;但其實當你有多筆負債(卡債、學貸),那信貸利率就會飆到15%以上!跟沒收入的出軌女友差不多~ 假如真的要這麼傻,建議改貸機車增貸~不僅可以還掉重機貸款的錢,還可再貸出5~10萬的資金,利率也只會比信貸便宜! 這裡也直接試算給你看:

機車增貸30萬
前貸款(無卡分期),還有20萬
實拿現金30–20=10
貸款利率12%
月付金:6,673

直接貸信貸5萬的話,以利率15%來看,每個月要多繳1,189;看似少少的,但再加上原來的分期,1個月實繳6,282+1,189=7,471! 我這裡也直接用表格讓你看攤成5年差多少:

機車增貸

無卡分期+信用貸款

月付金

6,673

7,471

5年總費用

400,380

448,260

從這裡我們也可以知道,機車還款中要再辦貸款,一定要選機車增貸才划算!

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陷阱3.【還款協商】沒有比較好!

劇中男主被催繳的時候,融資公司有提到【還款協商】服務,其實就是再貸一筆更大的貸款來一次還完無卡分期;同時也會被註記為【協商】。

被註記過協商,會被銀行&融資公司認定為信用非常不好,辦任何貸款都非常容易被退件!

若真的臨時還不出來,建議直接用機車增貸來還!

陷阱4.【現況交車】問題

買中古車看到合約上有現況交車就是在撇清責任!看到合約有這項的時候,一定要在簽約前再驗過一次車,才能保障你的個人權益~

延伸問題:貸款欠繳會怎樣?

劇中有提到男主貸款欠繳2期,且前4期只繳最低,這會怎樣呢?基本上是不太可能讓你欠繳到2期,通常欠繳1期融資公司就會通知貸款人並強制執行【動保】權力,將車拖回處分(賣掉)

賣車後你也不要覺得沒事了喔!賣車後的錢會先還當期欠費,再還所剩利息,最後才還剩餘本金。

如果還不夠融資公司就會請法院執行強制支付,貸款人之後的薪水就會優先還給融資公司,直到還完為止。

還不出來怎麼辦?4個解套方案教你:

申請機車增貸

辦理汽車貸款償還

申請債務整合

諮詢專業貸款人員

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有任何機車貸款問題,歡迎與我們諮詢

不管是買車還是借款,只要是貸款都會有許多眉眉角角的問題,申辦前一定要先與專家再三確認再辦理!

有任何問題歡迎向我們諮詢,我們有10多年豐富經驗,幫你釐清貸款陷阱,擺脫惡債循環!

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