什麼是指數型房貸（ARMs）？ 各家銀行指標利率與調整時間一次看！

什麼是指數型房貸

也稱一般房貸，依４大行庫公告的定儲機動利率(指標利率)指數作為基準，再依約定進行調整；定儲機動利率隨著市場波動調整（例如：央行升降息，指標利率會跟著調整）。 指數型房貸利率一般可分為一段式、分段式：

利率計算方式：指標利率＋固定加碼幅度（加碼利率）

指標利率如何得出？

一般分為以下２種：

一般房貸指標利率

大部分指標利率都是採樣6-10家銀行的一年定儲利率平均值。 2024年3月前房貸指標利率是1.59%，升息後調整至1.72%。 舉例：

• 台灣銀行:

  採用6家銀行定儲利率平均值

• 渣打銀行:

  採用9家銀行定儲利率平均值

• 國泰世華:

  採用10家銀行定儲利率平均值

加上各家銀行算法也不太一樣，所以每家的指標利率都略有不同，下面附上各家銀行的指標利率、調整時間。

政策性房貸指標利率

如果是辦政府推出的房屋貸款，那所有標利率都是用中華郵政2年期定儲利率。

中華郵政宣布自3月26日起，中華郵政2年期定儲利率調整為1.74%

目前政府推行的貸款專案

• 新青年安心成家房貸

• 自購修繕住宅貸款

• 貸款展延

• 營運資金貸款

• 振興資金貸款

指數型房貸適合那些人

• 一般上班族

• 固定收入

指數型房貸優缺點有哪些？

優點：

• 利率透明化

• 能反應市場情況

缺點：

• 如果市場利率提高，那就得付更多的利息

• 若提前還款，可能需要付違約金

指數型房貸需要準備的文件

指數型房貸申請流程

和其他房貸申請差不多，主要有4步驟：

結論

現在大多數銀行都有辦理指數型房貸，但值得注意的是，每家的指標利率和清償方案不同。所以建議在申請前，多比較幾家銀行，特別是清償部分，要確認是否有違約金產生，避免當冤大頭喔。