理財型房貸與一般房貸差在哪?各家銀行利率一次看!

理財型房貸是什麼？

又稱循環型房貸，將已還掉的房貸本金，轉換成可供借款的循環信用額度的房貸方案，也是房屋增貸的一種。 理財型房貸是將房貸已經償還的本金，再向銀行申請一次借款，能隨借隨還、有動用才按日計算利息的備用金；只要銀行核貸後，會給申請人一個理財型房貸帳戶，接著就能利用金融卡、網路銀行、ATM或是臨櫃方式，隨時使用帳戶裡的資金。

理財型房貸 = 理財＋房貸

理財型房貸和一般房貸的差別？

理財型房貸通常是一年一約，最長貸款年限7-10年，計息方式用「有動用的資金採按日計息」；而房屋貸款是約定長期還款計畫，通常20-30年，所以理財型房貸在資金調度更靈活。 理財型房貸利率高於一般房貸但稍低於信貸，和信貸最大差別在於年限(信貸通常有提前還款違約金)，如果想辦房貸卻又會有短期資金需求，是可以考慮辦理財型房貸。 以下針對理財型房貸和一般型房貸做個比較:

各家銀行的理財型房貸利率是多少？

要知道各家銀行的機動利率都不同，而非採用固定公式、值來計算。 每家銀行會用定儲利率或指數利率，加上額外加碼的利率，來產生機動利率。此外，還會依據申請人的還款能力、信用紀錄做調整。因此，銀行官網標示的最低貸款利率並不是每個人都能貸到的喔。 下面也為大家整理出各家銀行理財型房貸利率：

資料來源:各家銀行官網 更新日期:2024/5/16

理財型房貸利息試算

各家銀行利率底下以台新銀行利率當作說明。 利息計算方式：當日動用金額 × 利率 ÷ 365天 × 動用天數

範例:

假設小明要借100萬，總共要借30天，利率為2.36%，那利息總額就會是1940元。

公式算法

1000000×2.36%÷365天=64.65元(一天利息) 應繳利息總額=64.65×30=1939.5(四捨五入1,940)

理財型房貸的優缺點

優點

• 隨借隨還，資金運用空間很大

• 有運用資金才會算利息，以日計算

• 大多銀行沒綁約可隨借隨還

• 比信貸利率低

缺點

• 利率相比其他房貸類型來的高，若沒急需用資金不建議申請

• 審核較一般房貸嚴格

• 借出來的錢不能用在房地產相關項目上

理財型房貸需要準備哪些文件

理財型房貸申請流程

基本上跟依班房屋貸款申請流程依樣，有以下6步驟:

誰適合理財型房貸，和信貸哪個好?

如果會有短期資金需求，本身又有與銀行往來且薪資穩定，就可以去辦理。至於與信貸相比，我個人認為可以將這兩個項目的條件做比較，看哪個對自己最有利。

理財型房貸可以只繳利息嗎?

在銀行許可的可動用額度內，基本上只要在每個月繳款日繳動用資金（按日計算）的利息總額就好，不需繳本金（因為本金為你已經繳清的房貸）；若你並沒有繳理財型房貸的利息，銀行就會從原本可動用的理財型帳戶中扣除利息。