原車融資好嗎?Dcard網友:符合5條件免留車貸出350萬!
原車融資其實就是「汽車借款」,將汽車抵押並設定給銀行或是融資公司,就能夠貸出最多車價130%的現金! 一樣是借款管道,原車融資跟信用貸款哪個比較好呢?此外,原車融資辦理上會有什麼限制呢?現在就跟著我們的腳步一起來了解吧!
2024/05/21 (星期二) 下午7:08
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貸款資訊
目錄
1.原車融資是什麼?3種融資方案介紹:
原車融資就是透過「車」來向貸款單位借錢的工具,與信用貸款的功能類似。
原車融資通常會有3種方案可以選擇,就讓我們來看這3種有什麼差別!
汽車融資
就是最基本的原車融資。用沒有貸款的車子與銀行/融資公司申辦出一筆資金運用。下面我們一起來看汽車融資的額度、利率與開辦費用等詳情:
-
額度:
10~350萬(車價130%)
-
利率:
8~15.75%
-
貸款期數:
最高84期
-
開辦費用:
對保費$4,000~5,500元
汽車增資
*汽車增貸僅限新車
汽車增貸就是將「還在貸款中」的車子,再次辦理一次原車融資的貸款。因為有過往良好的還款紀錄,通常利率會比原方案優惠
-
額度:
10~350萬(車價220%)
-
利率:
8~15.75%(可更優惠)
-
貸款期數:
最高60期
-
開辦費用:
免對保費
車貸小提醒:增貸方案會將原貸款餘額清償,所以實領會比較少!這裡會建議貸款時將需求額度再另外加上原貸款餘額,才能更好貸到理想額度!
如:小潤今天需要貸150萬,原貸款還有60萬;那就要申辦150+60萬的增貸額度才會夠!
更新提醒:2024/04/01開始,汽車增貸僅提供「1手的新車」,不再辦理二手中古車增貸
汽車轉增貸
若你有急用現金的需求,但原貸款公司提供的利率或是貸款期數不理想,就可以透過轉增貸的方式來爭取更優惠的專案!額度、利率與增貸一樣,實際利率會因個人還款狀況而有所不同。
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額度:
10~350萬(車價220%)
-
利率:
8~15.75%(可更優惠)
-
貸款期數:
最高60期
-
開辦費用:
對保費$4,000~5,500元
3種原車融資比較
汽車融資 |
汽車增資 |
汽車轉增貸 |
|
---|---|---|---|
額度 |
10~350萬(車價130%) |
10~350萬(車價80%) |
10~350萬(車價80%) |
利率 |
8~15.75% |
8~15.75% |
8~15.75% |
貸款期數 |
最高84期 |
最高60期 |
最高60期 |
開辦費用 |
對保費$4,000~5,500元 |
免對保費 |
對保費$4,000~5,500元 |
車貸除了我們今天要討論的原車融資,也有購車使用到的購車分期。那2種差在哪呢?我們現在就來一起看看:
2種車貸比較
購車分期 |
原車融資 |
|
---|---|---|
用途 |
買車 |
借錢 |
利率 |
2~16% |
5~16% |
車貸成數 |
最多100% |
看完上面這張簡表,相信你已清楚了解購車分期&原車融資的差異了!下面我們就一起來看原車融資的詳細介紹:
想了解你的汽車融資能貸出多少?點擊下方按鈕試算: 幫我試算汽車借款
2.原車融資跟信用貸款哪個好?4狀況超適合汽車借款!
原車融資與信用貸款都是大部分民眾在需要資金時,常見的資金籌措管道,不過在承作單位與利率及額度上計算方式不同,我們這裡整理一張表讓你快速了解:
信用貸款 |
汽車融資貸款 |
|
---|---|---|
承作單位 |
銀行 |
上市融資公司 |
優點 |
不用抵押品(車子)就能申辦 |
比信用貸款更好過 |
缺點 |
審核嚴格,信用不好就會被婉拒 |
利率下限較信貸高 |
最高額度 |
月所得的17~22倍,最高300萬 |
車價的100%,最高350萬 |
利率 |
6.98%~15.99% |
7~15% |
核貸速度 |
慢,從申請到撥款大約需要5-14天工作天。 |
快,審核1天後最快24小時撥款! |
到底汽車融資與信用貸款要怎麼選?這裡有4個狀況來幫你篩選:
狀況1.資金急迫性高且額度大
信用貸款的放款標準是以「月收入」與「負債比」為主,所以貸款額度就會比以「車價」為主的原車融資少。
此外,由於沒有抵押品,所以銀行審核考量的時間也會比較久;對於周轉急迫性高的貸款人來說就比較不推。
狀況2.信用分數低於650分
信用貸款利率表面是比較低,但實際呢?根據我們客戶的回饋申辦經驗,大部分信用分數高於650,利率才會比較低。
而200~650之間,信貸利率大概會落在5~10%;與原車融資差不多。
各信用分數可能貸到的利率:
-
0~400分:
12~16%信貸利率
-
440~550分:
8~12%信貸利率
-
550~650分:
5~8%信貸利率
-
650~800:
5%以下信貸利率
狀況3.月收入<5萬且需要100萬以上資金
其實跟前面說的一樣,信貸額度會因為「月薪」而影響貸款額度。
假設你今天月薪低於5萬的情況下,額度很難突破100萬。
而原車融資是以車價為基準來核貸,所以比較能貸出高額度
狀況4.3個月內被銀行打槍多次(含信用卡)
由於聯徵的關係,只要是在銀行辦任何貸款或信用卡且被打槍的朋友們,我們都會建議你直接與融資公司辦原車融資。
3.原車融資好辦嗎?Dcard網友實辦經驗與你分享!
要辦原車融資一點也不複雜,下面我們也分享Dcard網友的辦理經驗,方便你更快了解原車融資怎麼辦,錢才來得快!
此外,我們也額外整理融資公司與銀行辦理原車融資要注意的眉角,方便你可以更快貸出周轉金:
原車融資條件-原車融資
銀行/融資公司哪一個原車融資條件比較鬆?
原車融資必備條件:
融資公司原車融資申辦條件就簡單,只要符合任一以下條件就可以辦理:
條件1.還款條件
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可接受收入來源不穩定(短期3個月內)
-
無薪轉或勞保紀錄(需要提供扣繳憑單)
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現職未滿三個月
-
工作性質不穩定
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負債比較高
條件2.汽車條件
-
車齡14年以下較佳,但也有老車專案可以申辦。
-
汽車不能被設定
條件3.信用條件
-
可接受些微信用瑕疵
-
還款無嚴重遲繳、未繳記錄
-
遲繳在寬限期內無影響
穩定還款記錄很加分!
辦理任何貸款,最核心的評估項目就是可以穩定還款!
辦理原車融資時,建議你可以提供信用卡繳款證明,讓融資公司更快了解你擁有穩定還款的能力。
銀行原車融資條件:
銀行也有辦理原車融資,但由於門檻高且利率不如信用貸款,所以不受貸款人青睞。
下面我們也來看銀行的申辦條件吧:
條件1.還款條件
-
穩定的收入來源
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穩定薪轉紀錄
-
現職至少滿6個月
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工作性質穩定
-
負債比不超過月收入的22倍
超加分項目:
-
軍公教職業
-
醫師、律師、會計師、高階工程師等
-
上市櫃公司資深職員
條件2.汽車條件
-
過去若曾申請汽車貸款須已繳清
-
車齡14年以下較佳
條件3.信用條件
-
信用卡按時繳款並且全額繳清
-
過去12個月內無使用過信用卡預借現金功能
-
短期內沒有過多聯徵次數
上市融資公司 |
銀行 |
|
---|---|---|
還款條件 |
只要有工作就可以過 |
非常要求工作的穩定性 |
汽車條件 |
不限車種,老車也可以 |
車齡要14年內 |
信用條件 |
無重大信用瑕疵皆可辦理 |
非常著重信用狀況 |
要留車嗎?
不用喔!不管是銀行還是融資公司,辦理原車融資都不用留車,只需要「動保設定」就好!
你可以參考這一篇,有完整介紹: 動保設定是什麼?怎麼解除?辦理汽機車貸款一定要知道!
原車融資準備資料-原車融資
原車融資準備資料
原車融資必備資料:
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身分證影本
-
第二身分證件影本(駕照或健保卡)
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行車執照影本
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指定匯款帳戶影本(有6個月以上的薪資證明較佳)
-
薪資證明
營業車貸款要有:
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公司負責人身分證影本
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公司營利事業登記證影本
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最近一期營業稅單(401報表)影本
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公司大小印章
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汽車行照影本
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汽車新領牌照登記書(車主聯)影本
基本上個人與公司辦理原車融資時,條件&流程都差不多;差別就在於繳交資料。
原車融資辦理流程-原車融資
原車融資辦理5步驟!
4.原車融資流程怎麼走?5步驟貸出週轉金!
原車融資流程怎麼走呢?是不是只要將上面資料丟給銀行/融資公司就好了?
當然不是!還是有正常手續要走一趟,最快2~3個工作天,才能讓你貸到理想金額喔!
下面我們也將Dcard網友申辦原車融資的流程幫大家拆解,趕快筆記一下:
第一步:提出申請
首先第一步就是找對人辦理!目前台灣能辦理原車融資的管道有銀行與融資公司2種,這裡也教你怎麼選:
-
若你比較care利率高低,那麼申辦時建議先多家比較;
-
但如果你的信用有些微瑕疵,那麼直接與融資公司辦理,才會更快貸到資金~
網路可以辦理嗎?
只要到各家銀行/融資公司的官網上就可以填寫並申請,而文件的部分,我們推薦你使用「掃描全能王APP」,將財力證明文件轉換成圖檔,就可以透過網路上傳相關資料喔。
當然你也可以直接請我們幫你送審,全成不需要額外簽約與支付費用,安心辦理!
第二步:貸款機構審核並照會
送出申請後,貸款機構就會調閱聯徵(JCIC)紀錄,評估你信用狀況;此外也會針對汽車的價值估算。
什麼?!上市融資公司也會看聯徵?那我不就辦不過了?
請放心,融資公司只是要確認你有沒有重大信用瑕疵(像是強制停卡、呆帳),只要你沒有上面這些情況,都可以放心貸款喔!
基本條件
申請期數+車子出廠年份,不得超過14年以上
舉個例子:假如我今天要辦5年期原車融資貸款,那我的車齡就不能超過9年喔!
汽車殘值估值方式
可以到前面說的車評網先試算自己的中古車價,輸入廠牌、車型等相關資訊,並勾選我要查詢買進價,就可以得到較符合的汽車殘值喔~
天書
當然,最直接的就是看【天書】!
天書就是車商、貸款公司在試算原車融資方案時所使用的專業書籍,裡面會包含車子的年份、型號、顏色、里程數等等資訊,透過查閱就可以知道該車的市場價值。
但像「天書」、「權威車訊」屬於專業書籍,只有車商才能取得,因此想要知道自己的愛車價值,還是諮詢專業人員比較準確!
第三步:對保&簽約
貸款機構會根據你的所有條件(信用狀況與汽車殘值)評估,並用電話的方式告知你可貸額度與利率。
若你覺得方案合理並確定要申辦,就會約定對保時間與地點,當面確認簽訂貸款合約,並告知借貸雙方的義務與權利。
這裡要留心:
簽約的時候一定要看清楚下面3個細節:
-
額度多少。
-
利率多少。
-
每個月要繳多少錢。
第四步:動保設定
簽訂完合約後,銀行或融資公司就會將你的車輛移到「監理站」做汽車動保設定,將愛車的抵押權設定給第三方融資機構。
動保設定費需要準備NT5,500給地方監理站喔!要特別注意~
設定會扣車嗎?
不會喔!在動保設定期間你一樣可以開車,只是不能隨意將汽機車進行轉賣或是過戶,也不可以向其他間融資機構設定貸款。
第五步:撥款
等到這個步驟,就直接等待撥款就好!
原車融資這麼做不打槍-原車融資
原車融資被打槍?這3件錯事你一定踩雷!
5.為什麼我自己辦理原車融資會被打槍?
看上面介紹,是不是也覺得原車融資流程真的沒有很複雜!但為什麼還是有些朋友會貸不過?下面我們幫你簡單介紹原因,看一下你有沒有在無形中採到雷!
經驗不足,一步錯步步錯
辦理原車融資總是讓貸款新手新手一個頭兩個大!辦理的經驗不足有時就像跳繩一樣,一失誤就可能跳不過去。
送錯文件?填錯表格?哎呀,這些都是常犯的小錯誤!想要一次就順利貸過,建議大家要先好好研究相關規定,詳細了解需要準備哪些文件,如何填寫表格,才能讓你的車貸申請順利通過,不要讓自己跳起來就跌倒啊!
加分資料「太雜亂」
有時你提供的加分資料太雜亂也是被退件的原因!什麼意思?
我們有些可愛的顧客總是認為加分資料越多越好,所以就一股腦兒地送出資料。但由於大部分機構都會認為厚厚一大疊有可能是沒有工作,無法穩定還款,所以就會直接打槍!
最快的方式就是提供勞保、薪轉證明、薪資單與保人(看情況)並附上一份存款證明就好。
照會說錯話
還有照會說錯話也是容易被打槍的原因!尤其是申辦資料與照會確認時說的不一樣就真的直接Bye Bye~
若怕說錯話,可以先將你填表資料截圖並反覆確認;或是直接找我們申辦,我們的顧問姊姊會提前教你要說什麼,讓你可以順利辦車貸!
原車融資辦理技巧-原車融資
掌握3對,辦理原車融資更方便!
6.辦原車融資不打槍有3對!
這裡再跟你做一個Double Check!想要更順得走完原車融資流程,這【3對】要記得:
人要問「對」!
想要辦好原車融資,關鍵就在於要問對貸款顧問!不要以為貸款顧問只是個聽電話的人,他們其實是貸款專家,會根據你的個人狀況和需求,給你最適合的方案。
就像買衣服一樣,你得先告訴店員你的身材和風格,才能挑到最適合自己的衣服。所以,要辦好原車融資,先問對顧問,才能讓你的貸款之路順風順水。
資料要送「對」!
除此之外,也要送對資料才能辦好原車融資!送錯資料,就像穿上一雙不合腳的鞋子,不但難看還會很痛苦。
所以在你開始辦理貸款前,務必要確認所有的資料都是正確的,例如車輛登記證、駕照等等。如果不確定,就問一問貸款顧問,確保你送的是正確的資料。
額度要貸「對」!
還有還有~申貸額度也是影響過件率的因素!假如你貸的額度太高,但薪資不能夠支付月付金,就容易被退件。
所以辦理原車融資前可以先試算一下方案的額度與月付金,才能評估能不能成功申辦!
7.原車融資利率哪家便宜?3大機構的12個申辦管道幫你比較!
哪裡可以申辦到汽車融資貸款呢?現在可以申請原車融資的管道有:銀行、上市融資公司、民間貸款公司。這裡我們也整理一張表格,幫助你更方便比較:
銀行(主要提供購車貸款) |
上市融資公司 |
民間貸款公司 |
|
---|---|---|---|
貸款額度 |
90% |
130%(350萬) |
250% |
利率 |
3-12% |
8%-15% |
30-300% |
所需工作天 |
5-10天 |
審核一個工作天,審核後24小時內撥款 |
隨到隨借 |
貸款優點 |
利率低 年限長 月付金低 |
額度高 年限長 審核條件寬鬆 貸款方案多 |
不看信用條件 |
貸款缺點 |
額度低 審核最嚴格 |
利率較銀行高 |
利率最高 貸款方案、流程不透明 會收取額外費用 有可能會扣留車子或者抵押證件 |
銀行
銀行提供的原車融資方案跟信用貸款一樣,不僅在審核上會拉聯徵資料,也會聯徵紀錄;對於信用小白/瑕疵的貸款人來說非常不友善!這裡我們也整理目前有提供原車融資的銀行,方便大家規劃:
各家原車融資專案:
管道 |
額度 |
利率 |
年限 |
---|---|---|---|
元大銀行 |
最高車價90% |
4.15%~11.38% |
最長5年 |
新光銀行 |
最高1000萬 |
3.9~11.13% |
最長7年 |
台新銀行 (含Richart車貸) |
15~200萬 |
6.5%~13% |
最長5年 |
三信銀行 |
最高200萬 |
5.24%~12% |
最長5年 |
陽信銀行 |
最高車價80% |
5.88%~16% |
最長7年 |
聯邦銀行 |
最高車價90% |
5.72%~9.5% |
最長4年 |
台中銀行 |
最高200萬 |
3.5%~16% |
最長7年 |
融資公司
與銀行原車融資不同,融資公司提供的原車融資方案不會留下聯徵紀錄,所以不會占用到信用額度;對於貸款人來說是可以更加靈活運用的原車融資管道。那有哪些融資公司有提供原車融資專案呢?目前推薦你與上市融資公司辦理
融資公司原車融資專案內容:
-
額度:
最高350萬
-
利率:
8-15%
-
年限:
7年
-
費用:
NT3,500元
各家原車融資專案:
管道 |
額度 |
利率 |
年限 |
---|---|---|---|
融資公司 |
最高350萬 |
8%~15% |
最長7年 |
上市公司 |
最高350萬 |
8%~15% |
最長7年 |
遠信Car好貸 |
最高200萬 |
10%~15.75% |
最長5年 |
車貸公司 |
最高200萬 |
10%~15.75% |
最長5年 |
【貸分期】專營融資公司汽機車融資專案,任何辦理眉眉角角都歡迎與我們諮詢! LINE立即諮詢
民間融資公司(當鋪)
所謂的民間融資公司就類似於當鋪這種,他們提供的原車融資不僅在利率上沒有保障外,也會有個資被盜用的風險!所以千萬不要跟民間融資公司辦理貸款方案啊!
我們這裡只針對上市融資公司與銀行比較,民間融資公司提供原車融資利率計算模糊,我們比較不推薦辦理。
8.原車融資額度怎麼算?國產/進口一次試算!
車價試算很簡單!只要先打開汽車鑑價網汽車鑑價網,並輸入你的車價資訊,如廠牌、車型、出廠年份,最後一定要勾選買進價,即可查詢你的車價。
汽車貸款殘值估算-汽車貸款
原車融資額度試算:
這裡直接實際試算給你看!我們分成進口車與國產車2種車價幫你試算:
進口:
這裡設定M-Benz E300車型,出廠年份為 2020,購入車價3,380,000;那中古車價就會是2,282,000
國產:
國產車的部分我這裡設定Toyota Altis,出廠年份2019年,購入車價715,000;那中古車價就是465,000。
汽車貸款殘值估算-汽車貸款
進口車/國產車估值。
原車融資額度試算
比例 |
進口車 |
國產車 |
---|---|---|
原車價 |
2,282,000 |
465,000 |
100% |
2,282,000 |
465,000 |
120% |
2,510,200 |
558,000 |
130% |
2,966,600 |
604,500 |
特別留意:
汽車貸款額度最高就是350萬,儘管你可以貸到4、5百萬,也是只會提供350萬的資金喔!
但上面的車價都是預設好的「理想狀況」,實際額度還是經過專業貸款顧問評估才精準!
汽車貸款額度試算汽車貸款額度試算
9.原車融資QA:
Q1.車況要多好才能借?
銀行拒絕車齡超過15年以上的汽車申請;融資公司只需汽車可以正常行駛就能申請
Q2.本身有購車貸款能再申辦原車融資嗎?
可以喔!這就是所謂的汽車增貸。
【貸分期】,你最安心的原車融資好夥伴! 最快最穩的申貸專家,【貸分期】
辦理原車融資推薦【貸分期】!專業融資公司汽車融資專案,完整辦理眉角都會跟你分享,為你爭取最優惠汽車融資利率。
現在就與我們專員諮詢,了解更多貸款專案的詳細內容: