機車貸款是目前最常見的一種貸款種類,而大家最關注的,除了貸款額度之外,就是機車利率怎麼算了。
各家銀行、貸款公司推出方案種類多元,機車貸款的利率也會有所不同,到底機車貸款利率多少才是合理?要怎麼做才能申請到最優惠的機車貸款利率?
我們將從機車貸款利率的3個試算方向為你解說,幫助你更好的為辦理機車貸款做準備!
機車貸款利率比較表:
以下為目前市面上所有能申辦機車貸款的管道,我們也幫大家整理好各家貸款利率表:
融資公司機車貸款 | 上市公司機車貸款 | 日盛重機貸款 | 遠信二輪貸 | 景華樂分期 | 麻吉Pay | 民間當鋪 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
額度 | 10萬 | 10萬 | 30萬 | 25萬 | 13萬 | 17萬 | 10萬 |
利率 | 13~15.75% | 13~15.75% | 13~15.75% | 14~16% | 16% | 16% | 30%以上 |
期限 | 60期 | 50期 | 36期 | 24期 | 24期 | 24期 | 半年一期 |
備註 | 有其他債務需先諮詢 | 有其他債務需先諮詢 | 僅限重機 | 非上市融資公司 | 非上市融資公司 | 非上市融資公司 | 多層手續費要小心 |
不少朋友們就會問了:「怎麼沒有銀行呢?」
因為目前銀行僅提供《重機貸款方案》,所以我們把銀行放在下面討論。
延伸閱讀:機車試算【機車貸款額度最高可以貸多少? 3撇步爭取最高額度!】
機車貸款利率試算:這樣辦能省最高13,862!
由於貸款人的條件、車況都不盡相同,因此獲得得額度、利率、方案也會不一樣,這邊我們可以可以參考下方表格了解每月月付金是否合理:
貸款金額 |
月付金 |
---|---|
10萬 |
2,448 |
除了了解每月月付金之外,我們還有什麼方法可以掌握自己的利率呢?
下面,就讓我們來為你介紹機車利率試算的3個方法,讓你在家也能輕鬆掌握自己的機車貸款利率!
機車貸款利率試算:
(1)Excel公式試算
最常見的方式,就是透過Excel公式為自己的車貸利率進行試算,這邊提供公式:
Excel公式為:=RATE(繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額)*12 |
舉例來說,假設你的貸款總金額為10萬元,每月需繳2,448元,還款期限為36期,那麼透過這個公式算出自己的車貸利率:
Excel公式為:=RATE(36 , -2,448 , 100,000)*12≒11% |
由此可知我們的車貸利率大約等於11%,是不是很簡單呢?
但如果剛好出門在外手邊沒有電腦,不好操作怎麼辦?難道真的只能有Excel操作嗎?
相信不少人也覺得Excel不好操作,下面我們就趕快來向大家介紹另一款試算神器!
(2)利用利率回推公式回推:
出門在外,想試算自己的機車貸款利率該怎麼辦呢?
這邊我們向大家推薦一款網路上的試算神器:
(3)諮詢機車貸款專員
其實上述的兩種方法,都是在理想條件下試算出來的結果,但因為每個貸款人的情況不同,因此建議如果你有貸款需求,還是諮詢專業的人員,才能得到更確切的數字喔!
機車貸款這樣辦,輕鬆省下13,862利息費用!
怎麼辦機車貸款最省呢?其實很簡單!只要縮短還款期數就可以輕鬆做到~
融資公司有一個小小的bug,通常還款期數越長,機車貸款利息費用就會越高;我們這裡也來試算一下:
- 個案1:10萬,36期,12%機車貸款利率
-
- 月付金:3,322
- 總費用:119,549
- 總利息費用:19,549
- 個案2:10萬,60期,12%機車貸款利率
-
- 月付金:2,225
- 總費用:133,411
- 總利息費用:33,411
我們這裡將2個總利息費用相減,就能知道貸60期會比貸36期還要高出13,862費用!
一般情形下,我們還是建議大家辦理短年期機車貸款喔!
銀行、融資公司、當鋪機車貸款比較:
一般來說向貸款公司申辦機車貸款,利率會比銀行來得高,但審核條件寬鬆、還款期限長,更不需調閱聯徵等等優點,即使是信用小白也能輕鬆貸出高額度。
雖然銀行推出的貸款方案利率較低,但因為市面上的機車殘值普遍不高,因此銀行目前只接受紅牌、黃牌等重機承辦機車貸款。
此外銀行的審核條件也比較嚴格,只要有一點點信用瑕疵,機車貸款利率就會拉高,甚至因為各種因素被銀行婉拒。
下面我們也準備了一張表格,讓大家簡單比較一下兩者差異:
融資V.S銀行機車貸款利率比一比 | ||
---|---|---|
機構 | 上市櫃融資公司 | 銀行 |
利率範圍 | 機車:8-15% 重機:10-15% | 重機:10-15% |
貸款額度 | 最高可貸到10萬元 (電動車只接受GOGORO) | 重機:150萬元 |
除了上面提到的貸款公司及銀行,市面上其實還有多種管道提供機車貸款的辦理,像是我們常聽到的民間代辦公司以及當鋪。
雖然貸款方案多元,但利率可不見得比貸款公司來得划算!常常有許多人辦理了之後,被加收高昂的手續費、不一樣的利率計算方式,才驚覺自己誤入了不肖商人的貸款陷阱!
因此貸款人在申辦機車貸款時一定要做好功課,依據自身的條件選擇合法、公開的管道,才是保障自己權益的最佳方式!
這邊,我們也將常見的貸款管道做個比較,讓大家更了解:
比較項目: | 上市貸款公司 | 銀行 | 民間當鋪 |
---|---|---|---|
機車要求 | 只要機車能發動,就可申辦 | 目前只有重機貸款 | 只要機車能發動,就可申辦 |
審核 | 審核比銀行寬鬆許多 不調閱聯徵,信用小白、信用微瑕疵皆可辦理 不用留車,不押證件 | 貸款人需保持良好的信用,並提供財力證明 審核較嚴格 | 審核最寬鬆,不調閱聯徵,信用重大瑕疵可以辦理 可能需要押證件、留車,並收取保管費用 |
利率 | 8-15% | 5-16% | 按月息算,30-200% |
撥款 | 1+1個工作天就可撥款 | 1~4個工作天 | 隨辦隨到 |
個資安全 | 受金管會-融資公司法規範,不得擅用客戶資料 | 受銀行法、個資法規範,客戶資料不得外洩 | 雖有當舖業法保障,但仍有不肖業者會擅用個資,將客戶帳戶變成公司人頭戶 |
1.銀行
銀行目前只有台新銀行、新光銀行承辦重機貸款,而且還有貸款成數上的限制,如:車價的9成,加上銀行審核比較嚴格,審核和撥款就需要花費更多時間。
因此,如果有小額資金需求,建議可以向上市融資公司申請,能更快速的解決你的問題,周轉你的生活!
回原段落2.上市融資公司
只要名下有機車、有穩定工作,都可以向上市櫃融資公司申請機車貸款。雖然利率比銀行稍微高了一點,但審核條件寬鬆、額度高、還款期限長等特點,不僅可以有效降低月付金,還能減少貸款人每個月的經濟壓力。
此外,由於申辦機車貸款不需調閱聯徵,因此若你有過延遲繳款的紀錄,或者是信用小白,都可以申請機車貸款,完全不需擔心會被婉拒。
3.民間當鋪
當鋪主要以機車做為抵押來評估借貸金額,借款條件更寬鬆,不調閱聯徵,當天即可放款,所以信用有重大瑕疵者仍然可以申辦。
但有些當鋪會扣留機車並收取保管費用,或者是將證件作為抵押,不僅容易影響到生活,若是碰到不肖業者,擅用個資將你移轉成為公司人頭戶,不可不防!
雖然當鋪門檻寬鬆,但機車貸款利率和貸款公司的計算方法可不一樣,依照當鋪業法第11條,機車貸款年利率不可以超過30%,平均下來,月息不可超過2.5%。
也就是說,假如今天向當鋪貸款40000元,月息就是1000元,一年的機車貸款利息為12000元!
我們過去也有收到很多客戶回饋,在當鋪辦理機車貸款,月息超過4%!
由此可知,大部分的當鋪都還是高利貸,只是以各種名義多收取費用。
因此若真的需要和當鋪申請機車貸款,除了要注意是否留車或證件,也要確認合約中貸款金額、利率、月付金是否都正確!
延伸閱讀:機車貸款陷阱有哪些?趕快點我避雷!
3個機車貸款種類也會影響利率!
機車貸款依照申貸人的需求不同,分成以下3大項:
1.購車貸款
購車貸款也就是向貸款機構申請一筆錢來購買機車。
雖然機車不像汽車買下來要幾十、幾百萬,但一下子要繳清8-10萬也不是一件簡單的事情。
若不想一次負擔那麼多費用,便可以透過車行向銀行、貸款公司申分期付款。
新車
買新機車時,可以委託車行來向貸款公司進行分期付款,所以也可以稱為新車分期。
車行通常會推薦0利率方案,但要注意的是,0利率方案的車價,通常會比全額付清來的高!
在新車分期的期間,機車所有權是貸款公司的,必須完全結清後,取得清償證明向監理站辦理動保設定解除,才能將機車過戶到自己名下!
中古車
和新車一樣,可以透過車行來向貸款公司申請機車貸款。
但實際上,中古車分期貸款的利率偏高,大約落在12%-16%,這樣算下來不如直接買新車來得划算!
2.機車融資貸款
機車也被稱為機車貸款,只要名下有車、有工作,就可以機車抵押給貸款公司來取得一筆5-10萬的小額資金,利率約在8-15%。
3.機車增貸
機車增貸的意思是,臨時有資金需求,利用名下正在還款中的機車,向貸款公司申請一筆資金自由運用,利率一般為8-15%
這時候取得的資金便不會是提出申請的額度,而是扣除前貸款後,剩餘的金額,公式如下:
實際資金=申辦額度-前貸款餘額 |
也就是說,假設你的增貸金額為25萬元,扣除前貸款餘額5萬元,那麼實際能使用的資金則為20萬元。
由於機車增貸申辦快速,因此也成為了許多人貸款中臨時有資金需求時,最喜歡使用的小額借貸方式之一。
原來機車貸款有這麼多種類啊!看完以上介紹,你是不是也霧煞煞了呢?
其實申辦的種類不同,也會影響機車貸款的利率喔!下面我們也整理了一張表格,為你分析到底有那裡不一樣吧!
機車貸款種類分析 | |||
---|---|---|---|
|
機車分期貸款(新車/中古) |
機車融資貸款 |
機車增貸 |
類型 |
透過車行向融資公司借出一筆錢購買機車 | 利用名下機車向貸款公司借出一筆錢周轉 | 利用「還款中」的機車再度向貸款公司借貸 |
利率 |
依車商方案有所不同 |
8-15% |
8-15% |
如何申請到優惠機車貸款利率?
機車貸款的利率受到貸款人的條件及車況而影響,那麼該怎麼做才能申請到最優惠的機車貸款利率呢?
相信大家一定都會有這個疑惑,到底需要滿足哪些條件呢?下面我們也準備了3個方法介紹給大家!
1.擁有穩定的還款能力
大家都知道,貸款公司最重視的便是貸款人的還款能力,因此你的工作、收入狀況都會對機車貸款利率造成影響。
如果你有穩定的工作,並且滿3個月以上,便可以提供薪資明細與勞保明細,向貸款公司提出證明。
也可以選擇以下文件,作為加分項目:
- 壽險
- 股票明細
- 不動產證明
- 定存明細
讓貸款公司提高還款信心,自然就可以申請到優惠的機車貸款利率。
如果你沒有薪資明細或者勞保明細,可以附上:
- 6個月以上存摺明細
- 個人所得清單
- 去年度扣繳憑單
來替代薪資明細,向貸款公司證明有穩定還款能力!
小建議
若真的不知道該準備哪一種財力證明,也可以直接撥打電話至貸款公司詢問,增加機車貸款過件的速度,減少貸款時一來一往的時間喔!
延伸閱讀:機車貸款的財力證明到底有哪些?快來點我了解更多!
2.機車狀況保持良好
機車貸款是將機車抵押給貸款公司,因此機車的殘值、出廠年分、CC數、車況,都會是貸款公司評估機車貸款利率的重點之一。
平常定期更換機油、保養零件,保持機車良好車況,才能有機會獲得更優惠得機車貸款利率!
3.透過貸款專員申請機車貸款
選擇上市公司和車貸,透過一對一的服務,免費諮詢,專員會根據你的自身條件,規劃最適合你的機車貸款專案,盡全力幫你爭取最優惠的機車貸款利率!
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機車貸款利率Q&A
Q1.機車貸款最低利率是多少?
依不同的管道會有不同的利息,向融資公司申辦的話,由於受到金管會監督,年利率通常落在8-15%左右。
Q2.機車貸款有辦法降低嗎?
機車貸款主要受到申辦管道、還款能力、車機殘值三個狀況所影響,因此想要降低機車貸款利率,便可以針對這三點做準備,篩選出對自己最有利的文件,向融資公司爭取更優惠的貸款利率。
Q3.機車貸款太高可以申請轉增貸嗎?
是可以的!如果對原本的貸款方案感到不滿意,覺得利率太高、條件不好,可以在「綁約期滿之後」向和車貸諮詢,辦理更優惠的貸款方案喔!
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