貸款資訊

債務整合完整攻略!1篇文手把手教你如何整合負債。

你是否每個月都會因為「賺來的錢還沒拿熱,就要馬上去繳貸款」的狀況,而感到特別無力呢?天有不測風雲,許多時候資金缺口都是接二連三地來,只能用貸款來即時緩住。

但當貸款越來越多時,繳款的責任就越來越大,甚至還會影響到日常開銷!今天我們就跟跟你分享一個解決債務無限循環的好方法,是什麼呢?那就是債務整合

靈活運用債務整合,能讓你不再被債務追著跑,生活也能更輕鬆!現在就跟著我們一起來了解吧:

債務整合好嗎?3個好處你一定要懂!

債務整合好嗎?若你手上有多筆債務,讓你月付感到非常有壓力的話,那債務整合確實是一個不錯的解套方案。下面我們也整理出債務整合的3大好處,讓你能更全盤了解為何要將負債整合!

1.整合多筆貸款

債務整合顧名思義就是將多筆貸款整合成一個貸款,那為甚麼呢整合呢?是什麼原理呢?

其實很簡單!操作方法就是將名下所有貸款整理出來,並額外申請一個額度較高的貸款,將所有負債還清,之後只需付一筆貸款即可

2.降低月付金,減輕還款壓力

假如你是透過申辦汽車貸款來做債務整合,那你就可以擁有更優惠的利率、更長的還款時限。為什麼呢?因為新的汽車貸款會擁有更高的額度,所以在利率與還款年限上都會有所調整。

3.培養良好信用!

在還沒將債務整合前,你會有多筆貸款,對於融資機構(銀行、融資公司)來說,都會有還款不穩定的風險;而將債務整合後,名下只有一筆貸款,會有比較好的信用狀況。

債務整合/債務協商傻傻分不清楚?1張表讓你明明白白!

看完上述介紹後,相信你也可以了解原來將債務整合能享有這麼多的優惠!不少朋友也跟我們分享在網路上都會看到債務整合、債務協商2種,到底這2種有什麼差別呢?我們下面整理出一張表格,讓你可以更輕鬆了解債務整合/債務協商有什麼差別!

債務整合/債務協商

比較

債務整合

債務協商

方式

申請貸款來清償名下所有貸款

與銀行、融資公司洽談

爭取延後繳款、降低月付金額

對信用影響

留下貸款紀錄

留下聯徵紀錄

日後影響

可培養良好信用

不能再申辦貸款

1.債務整合

債務整合就是將你名下的所有貸款先整合起來,並用新的高額貸款清償所有貸款,未來也只要繳新貸款即可

2.債務協商

與債務整合不同,債務協商是當貸款人信用已破產時,向融資機構溝通,希望能延緩繳款或是降低月付。

此外有一點需特別留意,當貸款人以進入債務協商的階段,就代表有重大信用瑕疵。未來不能在申請任何貸款!

若你覺得還款狀況有越來越不穩定的情形時,請馬上與我們專員連繫,讓我們盡快為你辦理汽車貸款作債務整合
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什麼是聯徵?

聯徵是個人與金融機構的信用往來的紀錄。由財團法人金融聯合徵信中心所彙整與蒐集,並提供給銀行端審視。另外,若是短期內有多筆銀行調閱聯徵紀錄的話,會被銀行判定為信用狀況不好!

什麼時候適合將債務整合?

與貸款公司洽詢債務整合時間為何呢?是在有1筆以上的貸款就要嗎?還是什麼特殊時機呢?下面3個最佳債務整合時機,方便你自行評估該在何時諮詢債務整合

1.還款壓力較大,需要喘口氣時

當名下有多筆且月付金額較大的債務時,就建議申辦債務整合將多筆貸款統整為一筆貸款,來緩解龐大的還款壓力

2.債務>收入時

名下的債務支出以>收入時,請立馬與貸款公司洽詢債務整合管道,以免最後入不敷出,只能以債來養債。

債務整合是以債養債的一種嗎?

不是喔!債務整合是用一筆較高額的貸款,將你名下的貸款還清,並後續只需繳交一筆貸款;以債養債是自己入不敷出時,再額外借一筆貸款來還債。

若你只有一筆貸款,但臨時需要一筆資金,建議您申辦增貸方案,不僅能快速貸出一筆資金運用,也可以降低現在的月付金額。是一種比較好運用的貸款方式

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3.被銀行通知強制扣薪

當貸款人積欠過多債務時,銀行端會直接寄信/致電給貸款人的工作場所,並通知薪水需要先繳交名下多筆貸款。這時候不要驚慌,請直接洽詢專業的貸款公司,為你申辦債務整合就可以解套。

但還是要特別留意!承作債務整合前,徵審單位還是會依照負債比22倍來判斷。若你負債比超過22倍時,建議直接進行債務協商。

什麼是負債比?

負債比就是資產與負債的比例,會影響到信用貸款額度的高低。依照金管會的規定,所持有的無擔保債務(包含信用貸款、信用卡預借現金、現金卡借貸等)不能超過平均收入的22倍

債務整合怎麼辦?成功客戶熱推的2個方法!

講了這麼多,到底債務整合怎麼辦裡呢?根據我們的經驗與過往客戶的回饋,我們篩選出最好辦理債務整合的方法,第一就是與銀行辦理信用貸款,第二種就是用車貸來整合負債。這2種有何差別呢?趕快一起往下看:

1.與銀行申請高額信貸

這個方法是與銀行專員申請信用貸款來還清所有債務。但此方法比較適合職業條件較好的貸款人,像是:醫師、律師、工業工程師等,高薪且有薪轉資料的行業。

為什麼會有這限制呢?因為銀行端審核機制會比較嚴苛,他們大部分核定貸款的依據是來自:職業、薪資轉帳。所以若是你過往有信用瑕疵、較難申請薪轉資料時,就建議用下面的方式來整合負債。

2.用車貸整合負債

用車貸來整合負債,是辦理債務整合門檻較低的方式,只要有車、有工作就可以向專業的貸款公司辦理

但要特別留意,若你過往有遲繳紀錄時,請先與我們專員如實告知,讓我們可以幫你準備其他徵審資料,以提高過件率、額度。

2種債務整合貸款

比較

汽車貸款(原車融資)

信用貸款

利率

8~15.99%

6.98%~15.99%

額度

車價的220%,最高350萬

薪水的17~22倍

EX:月薪2萬5,額度約在42.5~55萬左右

評估

有車有工作即可辦理

需要提供勞保、扣繳憑証、所得清單等文件

審查人員也會查看負債比

信用瑕疵可貸嗎?

可以,且非常適合!

會被退件,且信用分數也會被扣分!

債務整合陷阱有哪些?3個地雷一定要避開!

債務整合申請越來越方便,但這麼多五花八門的管道真的安全嗎?有哪些是一定要避開的地雷呢?這裡我們統整了3個債務整合地雷,讓你輕鬆了解,聰明避開!

1.代辦公司剝削總金額!

外面許多貸款辦理公司都會酌收一筆債務整合費,大約是8,000~15,000;貸款核貸下來後,會另外再酌收貸款總額度的10%費用。

這裡為你解單試算一下:

今天我需要一筆100萬的貸款來承作債務整合,我在外面找一間貸款公司申請辦理,那我需先支付8000的整合費用;過2-3天我的貸款審核通過後,貸款公司會再跟我酌收一筆10萬元的費用,所以我總費用會需要支出10萬8000元。

若你真的急需一筆貸款來將負債整合,歡迎你與我們諮詢!我們不僅不額外酌收任何一筆費用外,還會努力為你爭取最優方案!
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2.用「債務協商」的方式幫你辦理「債務整合」!

許多朋友們都會傻傻地將資料交給代辦公司,請他們協助申辦債務整合。但其實很多不肖代辦會直接幫你申請債務協商而非整合!

前面也有提到,若是申請債務協商,會被登記在聯徵紀錄中,後續就不能再申辦任何一筆貸款了

3.銀行是獨立管道,並沒有特別配合貸款公司

許多貸款公司都會號稱與銀行配合,所以可以安心申請債務整合。但銀行並沒有與任何民間企業合作,只有融資公司有與民間貸款公司進行合作。

和潤和車貸就是與和潤配合,不用擔心資金來源與個資利用,我們為你申辦成功後會銷毀資料,讓你能貸的更安心

債務整合Q&A

Q1.債務整合費用有哪些?有額外費用嗎?

與我們辦理債務整合不需要任何一筆費用喔!

Q2.沒有薪轉/勞保能申請債務整合嗎?

可以喔!但在申辦前,請先告知與我們專員,讓我們能幫你篩選更有利的審核資料。或是參考下面的加分資料表,能更清楚明白可以提供哪些有利資訊。

Q3.債務整合條件有哪些?

申請債務整合條件很簡單,只要滿足以下 3種就可以申辦:

  • 本國國民年滿 18 ~ 70 歲
  • 有工作且能提供證明
  • 無重大信用瑕疵

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