車貸試算怎麼算？利率、額度、月付金一次算好算滿！

導讀

汽車貸款有購車貸款、融資貸款2種形式；購車顧名思義就是買車，融資是將汽車作為抵押品來向融資公司借款。

但本質上還是更偏向信用貸款；也因此，汽車融資的額度與利率的算法也會比較不同。

好啦，既然已經有基本概念後，話不多說，現在就來往下了解到底車貸怎麼算！

車貸利率試算

車貸利率怎麼試算呢？不管是銀行還是融資公司，車貸利率的計算方式總是雲裡霧裡；更有多段式、一段式的差別。

通常車貸利率試算可透過：聯徵報告推算、月付金回推與精算師來評估，下面我們就來深入瞭解吧！

利率試算1.聯徵報告推算

你可以透過聯徵報告的分數，來大致了解自己的車貸利率。通常會有下面3個利率區間：

信用小白（沒有分數）or低於400：12~15%車貸利率
440~550分：10~12%車貸利率
550~650分：8~10%車貸利率
650~800（最高）分：≤8%車貸利率

利率試算2.月付金回推

另外一種常見的試算方式就是從「月付金」回推；許多朋友們都知道額度、月付、還有期數，但對於利率一問三不知。

所以我們推薦你用下面2個方法，輕鬆試算車貸利率：

方法1：Excel Rate公式

Excel有提供Rate<利率試算函數> ，讓你輕鬆回推利率。函數公式如以下：

=RATE（繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額）*12
我們來個實際案例：

車貸額度：600,000
車貸期數：60期
每月還款金額：NT$10,781
=RATE（60 , -10781, 600000）*12≈0.029≈0.03(3%)

要注意，在「每月繳款金額」前面一定要加上“-“喔！

方法2：車貸利率試算機：

我們這裡也提供簡單的車貸利率試算機，讓你5秒就知道利率！

利率試算3.精算師評估

精算師算出一個固定利率並根據貸款人的還款條件，給予不同利率級距。

固定利率通常會設定在3-5%，並按照貸款人的車價、還款條件與車貸額度調整；若是汽車殘值高且月收穩定超過5萬，那就可以爭取到最低8%之內的利率！

車貸利率試算不求人！

我們這裡舉一個例子：小潤今天平均月收入7萬，並想要將名下價值200萬的Toyata Alphard貸款，理想額度150萬，那他就可以爭取最優惠的8%車貸利率。

以上利率皆為試算，若你想了解實際利率，可以與我們專員諮詢 LINE諮詢精準額度

車貸額度怎麼算？

車貸額度怎麼算呢？融資的概念其實與信貸差不多，【平均月收入ｘ倍率】的公式為主；但比較不同的是，車貸可以加上抵押車的殘值作為考量，所以額度會比信用貸款還要高。

所以車貸額度＝（平均月收入 x 倍率）+汽車殘值，但會有最高1倍率限制，且上限為350萬；也就是說，不管條件如何，最高一台車就只可貸到350萬。下面跟你簡單介紹怎麼看這些指標：

平均月收入：年收入（含獎金）÷12個月
倍率：最多可以貸出多少額度的重要指標，受到審核結果影響。保守估計就是15倍；假如條件狀況不錯，可達到17~18倍，最高上限為22倍。
汽車殘值：也就是車價，依照「權威車訊」的價格為主，建議先與專員詢問。
這裡要特別留意，「權威車訊」只有持有中古車行營登的車行才會擁有，所以一般民眾較難取得實際車價。

若你想試算愛車殘值，也歡迎與我們【貸分期】詢問，我們與政府立案中古車行配合，讓你可以問到最準確的額度。

車貸額度試算不求人！

我們用小潤的例子來看，小潤今天平均月收入7萬，將名下價值200萬的Toyata Alphard貸款，那他的車貸試算額度為：(7 x 15)+200=305萬 ~ (7 x 18)+200=326萬之間。

這裡再次提醒！若是今天試算額度超過350萬，那最終額度就只會落在350萬喔！

通常車貸月付金的計算都會採用「本息均攤」的方式，算法為 = [ ( 1 + 月利率 ) ( 月數 ) × 月利率 ] [ ( 1 + 月利率 ) 月數 ] – 1 ]

(公式中：月利率 ＝ 年利率／12 ； 月數=貸款年期 ｘ 12)

車貸月付試算不求人！

一樣用小潤來舉例，今天小潤的額度為300萬、利率8%、貸款年限為7年（84期），那套入公式就是：

{[(1＋0.67)84×0.67][(1＋0.67)84]－1]}=46,759萬元

想了解更多月付金算法，歡迎參考此篇➪【2023車貸試算】18車種&13家車貸利率一次試算！

車貸月付金怎麼算？