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房屋增貸可以貸多少?利率貴嗎?條件難嗎?11家專案一次整理!

房屋還在貸款中,可以再拿出來貸一筆金額嗎?當然可以!目前有多種貸款方案可以再貸,像是房屋增貸與二胎房貸;今天將要跟大家分享的是房屋增貸方案。

貸款資訊傳送門:二胎房貸是什麼?利率多少?一篇文帶你搞懂!
我適合辦房屋增貸嗎?先讓專家幫你評估!
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房屋增貸影音攻略:

1.房屋增貸能貸多少?11家銀行成數一次比較

房屋增貸能帶出多少額度呢?不管是任何房貸,會影響到額度的最大因素就是「房價」!通常只要房價越高,那你能貸的金額就可以越大。

除了房價之外,還有是增貸的計算方式~這裡也來跟大家分享房屋增貸額度的公式,方便你可以自己試算。

Step1.了解房屋增貸成數

前面有提到,你的房價越高,可增貸的金額就會越高;但就像購屋貸款一樣,基本上不能貸出100%的全額貸款,銀行都會有一定的比例限制。

所以第二步驟就是了解各家專案的增貸成數。下面我們集齊了11家銀行提供的房屋增貸成數,讓你可以更快了解哪個專案額度比較「有力」。

各家銀行房屋增貸成數比較:

銀行 成數
國泰世華 8成
台北富邦銀行 8成
凱基銀行 8.5成
遠東銀行 8成
上海商銀 8成
中國信託 8.5成
永豐銀行 8.5成
兆豐銀行 8成
渣打銀行 8.5成
台新銀行 8成
玉山銀行 8成

Step2.扣除前貸款還款金額

前貸款還款多寡,不僅是增貸設定的「硬限制」外,更決定你房屋增貸成數!

假設我今天貸1000萬,那我最少就要先還500萬元;假如我還了700萬;那我就可以多貸200萬額度

成功範例試算:

前面說那麼多,你一定還是覺得霧煞煞~這裡直接用我們貸款朋友的成功見證算一次給你看,讓你能比較了解房屋增貸能貸出多少額度。

今天小潤(化名)名下有一筆1000萬的房貸,已還款800萬,剩下200萬;房屋價值目前漲到1500萬(真好命);選擇一棵樹銀行(國X)的增貸方案:

小潤的房屋增貸條件:
  • 房屋成數8成:1500*0.8=1200萬
  • 房貸餘額:1000-800=200萬
  • 房屋增貸最高額度:1200-200=1000萬
也就是說,小潤最高可以貸出1000萬的增貸額度!

雖然房屋增貸能貸出高額資金,但前貸款需要還5成的硬限制在,對於不少貸款朋友們來說還是不太方便。

所以我們會建議還未還完5成貸款的朋友們,改申辦汽車貸款比較吃香!

2.房屋增貸利率多少合理?11家利率分析

除了額度外,許多貸款人也非常在乎各家提供的專案利率。下面我們也將11家的房屋增貸利率一次比較,希望能幫助你更了解各家專案內容。

銀行 利率
國泰世華 2.19%~3.34%
台北富邦銀行 2.45%~4.70%
凱基銀行 2.06%起
遠東銀行 2.11%~3.10%
上海商銀 2.12% ~4.65%
中國信託 2.06%~7%
永豐銀行 2.18%~2.24%
兆豐銀行 3.253%(IR+1.66%)每月定期浮動計息
渣打銀行 1.965%~2.455%
台新銀行 2.20%~7.85%(最貴)
玉山銀行 1.98%~3.18%

房屋增貸利率多少合理?

從上表我們可以知道,房屋增貸的利率範圍大致在1.965%至3%之間,這主要取決於各個銀行的規定、申請者的信用記錄以及不動產的位置和狀況等因素。

雖然各家利率可能會有高有低,但與其他類型的貸款相比,房屋增貸的利率還是較為便宜。

4. All in All|各家房屋增貸方案總比較:

11家房屋增貸總表:

銀行 成數 利率 年限 費用
國泰世華 8成 2.19%~3.34% 20年 5,000元~20,000元
台北富邦銀行 8成 2.45%~4.70% 20年 5,000元
凱基銀行 8.5成 2.06%起 30年 5,000元
遠東銀行 8成 2.11%~3.10% 20年 5,000元
上海商銀 8成 2.12% ~4.65% 30年 9,000元
中國信託 8.5成 2.06%~7% 20年 6,500元
永豐銀行 8.5成 2.18%~2.24% 20年 5,000~12,000元
兆豐銀行 8成 3.253%(IR+1.66%)每月定期浮動計息 10年 3,300元
渣打銀行 8.5成 1.965%~2.455% 20年 5,600元
台新銀行 8成 2.20%~7.85% 20年 8,000~ 10,000元
玉山銀行 8成 1.98%~3.18% 20年 8,000元
哪一家房屋增貸比較優惠?
以上表來看,渣打銀行提供的房屋增貸比較優惠!額度可貸到8.5成,利率在1.965%~2.455%,所需費用也只要5,600元。
當然這也只是表面利率,實際貸款內容、額度與利率等還是會根據你跟銀行往來的程度來判定。
假如你長期配合中信,那我們也會推薦你到中信辦理房屋增貸,以此類推。

4.房屋增貸符合條件

要辦理房屋增貸其實也不難!只要你符合以下條件就可以申辦:

  1. 年滿20歲的本國國民,且有正常工作收入
  2. 曾向銀行申請過房屋貸款,並有良好的還款紀錄
  3. 信用分數維持500~600分以上
  4. 原房貸已償還5成(含以上)的本金,或房屋有增值空間
  5. 負債比低於40%
特別注意!
辦理房屋增貸,你的房貸還款紀錄不能被備註遲繳!
什麼是負債比?
負債比(Debt Burden Ratio,,又稱為 DBR)是用來衡量負債的其中一個指標,通常會用負債比率=(負債總額/資產總額)× 100% 來計算負債比。

5.房屋增貸準備資料

  • 身分證件影本
  • 房屋增貸申請書與個資同意書資料
  • 土地與建物登記謄本or所有權狀影本
  • 工作及收入證明資料(如:勞保異動明細、在職證明;薪資轉帳存摺、扣繳憑單、所得清單或是完稅證明)
  • 其他財力證明資料(如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料)
  • 近半年的房貸繳款證明
其他財力證明你也可以看以下這張表格:
比較 有工作證明 沒有工作證明
6個月以上存摺明細 必須
定存利息
個人所得清單 必須
去年度扣繳憑單
壽險明細
投資明細
不動產證明

6.房屋增貸辦理流程

Step 1.向銀行提出申請

將上面的資料準備齊全(加分資料挑你有的就好,不用全部),到銀行臨櫃辦理房屋增貸。

建議可以先向銀行預約,否則會多等到半天(甚至以上)的時間!

Step 2.銀行進行鑑價

申請完後,銀行會派專員到你的房屋所在地進行鑑價。過程大約2個工作天。

Step 3.銀行審核貸款人資料

鑑定完房屋價值後,銀行房貸部門就會開始針對貸款人的條件與資料進行審核,同時也會核准增貸額度與利率。過程大約3~5天。

這步驟會拉聯徵喔~要特別留意!

Step 4.簽約/設定抵押

審核通過後,銀行就會通知貸款人核貸額度/利率與合約內容。貸款人再親自到銀行簽約並等代書將資料送到地政事務所進行抵押權設定即可。

過程大約2天。

Step 5.撥款領錢!

抵押權設定完後,一個工作天內就會撥款。

7.房屋增貸適合我嗎?優缺點一次分析

優點:

  1. 利率較低:相較於其他融資管道(二胎、原車融資),房屋增貸利率1.965%至3%;真的比較便宜
  2. 額度不受收入影響:額度不會受DBR22限制,月入5萬也能貸出500萬額度!
  3. 還款期長:最長可以分到30年的年限。
  4. 月付金低:房屋增貸因為年限長、利率低,假如貸100萬元分20年,月付金指要4,969(不到5,000!)。
  5. 費用低:相較於車貸、信貸,房屋增貸的開辦費低非常多!

缺點:

  1. 利息不能抵稅:扣除額部分目前只認列購屋貸款的利息費用,房屋增貸不算!
  2. 限制較硬:前貸款需還款50%以上,不能隨問隨借。
  3. 信用條件嚴:信用分數要求高,最少500分起跳

8.房屋增貸好還是二胎房貸好?2種房貸一次比較!

類型 額度算法 會還前貸款嗎? 利率範圍 優點 缺點
房屋增貸 房屋價值 - 前房貸剩餘額度 不會 1.965~3.5% 額度高、利率低 審核嚴格
二胎房貸(銀行) 房屋價值 - 原設定金額 不會 2.21%~16% - 審核嚴格、額度偏低
二胎房貸(融資公司) 房屋價值 - 前房貸剩餘額度 7%~16% 審核寬鬆、額度有夠 利率較高

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9.房屋增貸為什麼沒過?

  當你有以下情形,都有可能導致房屋增貸沒有過!

  1. 房貸有遲繳記錄
  2. 前貸款繳款沒有超過50%
  3. 房屋鑑價後無增貸空間
  4. 貸款人沒有正常穩定的收入、薪轉證明
  5. 貸款人信用分數不高
  6. 貸款人負債比(<50%)、信用卡循環過高
  7. 短時間申請多項貸款,聯徵次數過高

10.房屋增貸沒過怎麼辦?

假如你真的沒有過,建議你趕緊申辦融資公司的貸款!為什麼呢?

因為融資公司不看聯徵!短期內曾向多家銀行申請房貸、信貸、車貸或是信用卡等,會過度拉聯徵,導致其他家銀行認為你「短期內」資金不穩定;只可能會讓你後續貸款直接被婉拒。

通常我們會建議,假如你第一家貸款(不管是信用貸款、房屋增貸,Whatever) ,只要沒有過就改申辦融資公司提供的貸款專案喔!

融資公司貸款有哪些?
高額貸款:二胎房貸、汽車融資(汽車貸款)
小額貸款:機車貸款

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